美國銀行未申報逾 50 億美元可疑交易，遭財政部罰 12 億美元
美國財政部 10 月 13 日宣布，對美國銀行（Bank of America）開出合計逾 12.1 億美元罰款。根據財政部新聞稿，旗下金融犯罪執法網絡（FinCEN）認定美國銀行未及時申報逾 50 億美元可疑交易，開罰 12 億美元，為財政部史上第三大罰款。
美國銀行在和解中承認蓄意違反《銀行保密法》，包括未維持合規的反洗錢計畫，未對外國金融機構的通匯帳戶執行必要的盡職調查，也未申報可疑活動報告。
逾 10 億美元可疑交易涉中國洗錢網絡與美國西南邊境
財政部指出，未申報的可疑交易中，逾 10 億美元涉及國家安全與其他優先處理的非法金融風險，包括疑似中國洗錢網絡、詐欺，以及與美國西南邊境高度相關的貿易洗錢。
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財政部也批評，美國銀行過度依賴執法單位調閱與其他金融機構轉介，而不是靠自己的自動化監控，讓可疑活動長時間無人調查。據 CNBC 報導，財政部認為該行「把營收放在優先」，同時壓低合規資源的投入。
依同意令，美國銀行須委託第三方回溯檢視過去未偵測到的可疑交易並補報，交易監控、客戶盡職調查、通匯帳戶盡職調查與資料治理也要接受獨立審查，範圍涵蓋美國西南邊境、販毒集團、伊朗及俄羅斯。
財政部長貝森特表示：「金融機構站在保護經濟與國家安全的第一線。今天的行動清楚表明，即使是最大的金融機構也不能凌駕於法律之上。」
貨幣監理署開出史上最高 7.5 億美元罰款
同日，美國貨幣監理署（OCC）對美國銀行開出 7.5 億美元民事罰款，是該署史上最高。OCC 新聞稿指出，美國銀行在 2024 年 12 月已收到停止令，被要求改善反洗錢計畫，但一年多後仍有重大缺失，例如仍未將潛在可疑活動送交調查人員檢視，交易監控系統也未妥善監控數兆美元交易，導致大量可疑活動報告延遲申報。
OCC 的罰款會抵充 FinCEN 的 12 億美元罰款。另外，外國資產控制辦公室（OFAC）就 475 件疑似違反俄羅斯、伊朗等制裁計畫的案件，與美國銀行達成 1,160 萬美元和解，三項合計約 12.1 億美元。
貨幣監理署署長 Jonathan Gould 表示：「該行對《銀行保密法》缺失的回應不佳，令人無法接受。」
第三季認列 12 億美元費用，每股淨利減約 0.17 美元
美國銀行向 CNBC 表示，罰款將在第三季財報認列 12 億美元不可抵稅的費用，使每股淨利減少約 0.17 美元，整改成本已反映在現有費用中。該行稱已在合規上投入數十億美元，整改進度「已相當深入」。
發言人 Christa Robinson 表示：「金融犯罪合規是嚴肅的事，我們有責任把它做好。」消息公布後，美國銀行股價在延長交易時段下跌約 2%。該行將於美東時間 10 月 14 日上午公布第三季財報。
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