勞動基金上半年大賺2.2兆台幣，如何利用勞退自提抗通膨？
勞動基金公布今年上半年繳出亮眼成績單，截至 6 月底整體基金規模達到 8 兆 8,955 億元，上半年大賺 2.2 兆台幣，近 10 年平均收益率達 12% 以上，展現長期投資的穩健度。儘管上半年績效表現良好，但地緣政治摩擦引發的長期通膨壓力仍受到市場關注。適逢台灣勞保老年年金法定請領年齡於今年全面調升至 65 歲，如何建立健全的退休財務規劃已成為勞工核心課題。為此，勞動部於 2026 年 8 月 1 日正式實施勞退新制升級方案，明訂雇主不得拒絕勞工自願提繳申請，並調整月退休金請領彈性，旨在透過法規完善勞工權益保障。
勞動基金規模顯著成長，勞退新制每人平均分紅 11 萬
根據勞動部勞動基金運用局最新公布的統計數據，截至 2026 年 6 月底，整體勞動基金規模已正式達到 8 兆 8,955 億元。今年前 6 個月的累計運用收益數為 2 兆 2,024 億元，累積收益率達 28.46%，其中 6 月單月收益入帳 772 億元。在各項子基金中，新制勞工退休基金運用規模已達 5 兆 7,963.5 億元，上半年收益數為 1 兆 5,278.6 億元，收益率為 28.19%。若以目前參與收益分配的有效專戶約 1,310 萬戶估算，上半年平均每位勞工的個人專戶收益分配約為 11.16 萬元，該筆收益預計於 2027 年 3 月底前正式發配入帳。
面對長期通膨風險，善用自提和免稅額度
以長期成果來看，整體勞動基金及國保基金近10年平均收益率分別為12.24％及12.35％，近5年平均收益率分別為15.85％及15.62％，投資績效穩健。
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在全球地緣政治摩擦推升能源價格的背景下，長期通膨對實質購買力的侵蝕仍是市場隱憂。加上台灣勞保老年年金法定請領年齡已全面調升至 65 歲，理財專家建議勞工應重視自主退休規劃。除雇主每月需固定提撥 6% 的退休金之外，勞工可在每月薪資 1% 至 6% 的範圍內自主選擇自願提繳，該金額可直接從當年度個人綜合所得總額中扣除，具備節稅效益，並享有不低於當地銀行 2 年期定期存款利率的最低保證收益。透過提高在職期間的自提率，有助於擴大個人專戶的本金基石，以應對通膨對購買力的侵蝕。
新制勞工退休金是雇主和個人提撥持續累積在個人專戶，可隨時上網查詢專戶中的提撥金額和收益。待年滿 60 歲且工作年資滿 15 年以上，即可選擇一次或每月請領。
(油價上揚推升通膨危機，你的退休金足夠嗎？該如何計算和規劃？)
勞退新規八月上路，強制雇主不得拒絕勞工自提
為深化勞工權益保障，勞退新制於 2026 年迎來重大制度升級。自 2026 年 8 月 1 日起，新規明訂勞工申請自提或停止提繳退休金，雇主不得拒絕。
此外，自 2026 年 3 月起，月退休金亦新增 30 天猶豫期，提繳年資滿 15 年選擇請領月退休金的勞工，在首期款項撥付入帳之日起 30 日內，可申請改為一次請領，惟變更以 1 次為限。
風險提示
加密貨幣投資具有高度風險，其價格可能波動劇烈，您可能損失全部本金。請謹慎評估風險。
