幣安遭 FinCEN、OFAC 開罰 43 億美元，到底做錯了什麼事情？

美國財政部發布新聞稿，宣布與交易所 Binance 就違反美國反洗錢規定 (AML) 與制裁規定，達成史上最大金額和解，其中 FinCEN 共計 34 億美元，而 OFAC 共計 9.68 億美元，究竟幣安實際上到底犯了什麼錯？

Binance 與 FinCEN、OFAC 和解

違反反洗錢 AML 與制裁規定

美國財政部金融犯罪執法局 (FinCEN)、外國資產控制辦公室 (OFAC) 和美國國稅局之刑事調查局 (IRS-CI) 共同合作。由於幣安違反《銀行保密法》(Bank Secrecy Act, BSA) 和多項國際制裁規定，要求 Binance 及其關聯公司，對違反美國反洗錢 (AML) 與國際制裁規定負責。

• AML：未能預防和報告與恐怖分子相關洗錢可疑活動，使許多非法行為者在平台上自由交易加密貨幣。
• 制裁規定：提供美國政府制裁區域或人員金融交易服務，與美國人進行相關交易。包含伊朗、北韓、敘利亞等地區或是等特定人士，

Binance 將與 FinCEN 和 OFAC 達成和解：

• FinCEN 的和解協議將開罰幣安 34 億美元的民事罰款，進行為期五年的監督，加上許多合規承諾，包括確保 Binance 完全退出美國。
• OFAC 的和解協議開罰 9.68 億美元的罰款，並要求 Binance 接下來持續遵守製裁規定，並不向美國人提供服務。

解決 CFTC 官司的一部分

本次的和解協議，將是 Binance 與司法部 (DOJ) 和大宗商品期貨交易委員會 (CFTC) 商討的全球規定的一部分。

FinCEN 執法內容

FinCEN 表示，Binance 承認其故意作為未註冊的貨幣服務事業 (MSB) 在美國進行營運，掩蓋並持續與其美國客戶進行往來。

Binance 也承認其故意未能建立和維護有效的反洗錢計劃，無法對大量的用戶執行 KYC，也未能減輕產業匿名性導致的相關風險，允許其用戶模糊有關交易來源和目的地的資訊。

Binance 從未向 FinCEN 提交過任何可疑活動報告 (SAR)，且報告顯示 Binance 的前首席合規長曾告訴員工不用報告此類活動。而交易所因此發生十萬多件可疑交易，包含恐怖主義融資、詐騙相關交易內容。

Binance 已同意回溯以識別過往交易內容，並向FinCEN 報告這些可疑交易。

OFAC 執法內容

在 2017 年八月至 2022 年十月之間，Binance 執行了超過 167 萬次非法加密貨幣交易，這些交易是美國人和受制裁地區與用戶之間進行的。

OFAC 表示早在2018年幣安就知道或應該知道，進行此類活動將違反制裁規定，但幣安為了保留其美國用戶，故意無效自身製裁規定相關的控制措施，並建議用戶使用加密貨幣網絡，以規避幣安自己的控制規定，內部高管包含 CEO 對內曾發布外觀設計的引導，允許用戶繼續進行明顯違反制裁規定的交易活動。

史上最大金額

不論對於 FinCEN 或是 OFAC，本次制裁的金額都是兩單位最大的罰款紀錄，除了顯示幣安合規問題的嚴重性，也表明美國確實仍在加強其在加密產業的監管力道。

目前的和解協議也不代表幣安脫離險境，仍需要持續針對合規措施進行修正，且仍有其他面向的法規問題需要面對。幣安接下來還有很長的路要走。

未來涉及美國反洗錢或是制裁規定的業者，除了中心化交易所之外，不論是錢包商、鏈上協議甚至是公鏈，都應該以此為借鏡，更謹慎的思考如何服務美國客戶。