台灣金管會將推新制：未登記交易所將承擔刑事責任，不只是罰錢了事

台灣政府針對日益增加的虛擬資產交易問題，已經與相關部門達成一致，將透過修訂洗錢防制法和引入新的監管措施來強化對此行業的管理。這包括實施登記制度，以及設立更嚴格的資本和資安要求，並對未經登記營業的業者實行刑事責任。

強化監管，首先改變登記制度

據報導，金融監督管理委員會 (金管會) 與法務部已共同決定，在專門法律制定完成之前，先行修改現行的洗錢防制法。此次修法的一大變革是將虛擬資產業者的管理從原本的寬鬆監督，改為必須符合特定資本和資安標準的登記制。

這意味著只有達到政府規定標準的業者才能合法營業，違者將面臨刑事處罰而非僅是罰款。

比較不同國家的資本門檻

國際上，實施類似監管措施的國家多採取不同的資本門檻。例如，日本和香港的門檻分別是 1000 萬日圓和 500 萬港幣，而歐盟則依業務類型設置不同的門檻，範圍從 5 萬歐元到 15 萬歐元不等。

台大教授楊岳平：短期修訂反洗規範，長期應設專法

台大法學院副教授楊岳平，曾提出建議針對中長期策略應考慮設立專門法律。短期內則可以考慮修改現行的洗錢防治法，以應對政治與立法成本的現實。他建議在現有的洗錢防治框架下，清晰規定虛擬資產服務提供者 (VASP) 的牌照制度，包括取得牌照的具體條件和必須遵守的規範，若違規則廢除其牌照。此外，配合自律規範可使執行更為嚴謹。

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楊岳平指出，根據防制洗錢金融行動工作組織 (FATF) 的規定，VASP必須進行登記或申請執照，並遵守相關洗錢防治規定。他提到不同國家的實施方式不一，例如英國與香港採用洗錢防治牌照，而新加坡和日本則發放特種支付機構牌照。韓國則在修法後，從洗錢防治牌照轉為發放類似歐盟的新型金融執照。

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警示帳戶與打擊詐騙新戰略

為了有效打擊詐騙和洗錢活動，政府不僅加強法規，還計劃引入類似銀行系統的「警示帳戶」規範。在這些規範下，一旦發現涉及詐騙的異常帳戶，業者可以將其凍結，從而降低受害者損失。此外，去年通過的修法也新增了對所謂的「人頭戶」的規定，進一步防止這些帳戶被用於非法目的。

人頭戶條款的實施與影響

自 3 月 1 日起，新的人頭戶條款正式生效。這些條款主要針對金融機構和虛擬資產帳戶，旨在限制這些帳戶的日常使用，如每日轉帳和提現上限，並在必要時可以封閉帳戶。這些措施有助於減少非法活動並提高整體金融安全。

隨著政府繼續推進這些監管措施，業界和公眾對於虛擬資產交易的安全和透明度有了更高的期待。這不僅顯示了台灣在金融科技領域的進步，也強調了在現代經濟中對於高標準監管的必要性。