幣商曝光金管會監管草案會議：銀行普遍不友善、九月後有望組成公會

台灣幣商 BitShine 共同創辦人陳珮芸曝光與眾家台灣業者參與的金管會監管草案會議內容，除了已知的九月公布指導原則之外，是會議上虛擬通貨業者反饋的實際困境。

(背景資訊 1)  金管會成為虛擬資產主管機關！非特許行業、不訂定法規，仰賴「公會」自律約束

台灣幣商 BitShine (幣想)：台灣銀行對加密業者不友善

台灣幣商 BitShine 共同創辦人陳珮芸表示，在這場 VASP (虛擬資產服務提供商) 指導原則座談會上，有高達七成通過反洗聲明的業者表示受到銀行不友善的對待。被要求要求關戶，甚至是立即歸還企業貸款。

銀行不友善，針對 OTC 業者？

根據鏈新聞調查，當前通過金管會證期局洗防聲明的虛擬通貨業者為 25 家，除了少數的法幣交易所 (具有訂單簿)/代買所，多數為從事 OTC 交易的幣商。

根據「比特幣及虛擬通貨發展協會」報告，既有的法幣交易所/兑幣所都已經有配合銀行進行資產託管，配合銀行也僅有兩家：凱基銀行與遠東銀行。因此推論，受到銀行不友善對待的恐怕多以 OTC 幣商為主。

金管會已半年未接受新業者

金管會證期局負責處理虛擬通貨業者反洗聲明，儘管提供金管會證期局洗防聲明申請辦法，卻已經有半年維持在 25 家，並沒有再新增業者。「比特幣及虛擬通貨發展協會」理事長林紘宇今年五月就曾帶領 19 家業者，與金管會詢問審理進度，但一切都還在處理中。

銀行就應該加密友善？

根據銀行局《銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本》的單一文件，銀行要遵守洗防規範長達 27 頁，基本工作如下：

一、確認客戶身分。
二、客戶及交易有關對象之姓名及名稱檢核。
三、帳戶及交易之持續監控。
四、通匯往來銀行業務。
五、紀錄保存。
六、一定金額以上通貨交易申報。
七、疑似洗錢或資恐交易申報及依據資恐防制法之通報。
八、指定防制洗錢及打擊資恐專責主管負責遵循事宜。
九、員工遴選及任用程序。
十、持續性員工訓練計劃。
十一、測試防制洗錢及打擊資恐制度有效性之獨立稽核功能。
十二、其他依防制洗錢及打擊資恐相關法令及金管會規定之事項。

如果要銀行在符合以上條件下，服務加密貨幣相關業者，對於多數銀行可能會選擇敬而遠之。

金管會再針對個人幣商：未通過洗防聲明將開罰

台灣幣商 BitShine 共同創辦人陳珮芸提及，金管會表示個人或法人幣商若未通過洗防聲明將處以 50 萬～1000 萬新台幣罰款。

金管會六月已回應個人幣商問題

對於個人幣商的部分，金管會在今年六月就已經聲明屬於違法 ; 更早在 2021 年銀行局就已經對未提出洗防聲明的業者提出警告。

(背景資訊 2) 檢察官要求納管個人幣商！金管會回應：未完成洗防聲明業者，自屬違法

根據鏈新聞調查，50 萬～1000 萬新台幣罰款，應是源自洗錢防制法第六條，未建立洗防規範之罰鍰：

九月指導原則、自律規範出爐，有望成立公會

台灣幣商 BitShine 共同創辦人陳珮芸表示，九月指導原則頒布後，成立產業公會。

成立公會仍在討論中、法令上無此業別

據鏈新聞調查，依照金管會目前的處理方式，虛擬資產產業的發展及規範，主要是仰賴未來「公會」成立後，以自律的方式相互約束。

台灣虛擬通貨業者已有自律規範草案，將等待九月指導原則公布後落實，至於公會之成立目前還在討論階段。按照商業團體法規範，各類商業團體分業標準中，也沒有虛擬通貨業者之類別，還有待法令調整。

其他：境外交易所落地、銀行信託

台灣幣商 BitShine 共同創辦人陳珮芸也提到有境外交易所想要透過洗防聲明落地台灣，以及要求交易所具備銀行信託或履約保證之議題。

洗防聲明屬台灣註冊公司、銀行信託加嚴？

據鏈新聞了解，洗防聲明目前限定於台灣註冊公司，若在九月指導原則與自律公約公布後，任何註冊於台灣的 VASP 將有望加入洗防聲明名單。

此外，銀行信託的部分，據傳銀行局也研擬限制 VASP 用戶與 VASP 往來的銀行帳戶，必須與該業者的託管銀行相同。若此舉實施，可能進一步限縮 VASP 業務拓展能力 ; 此舉也會增加託管銀行負擔，若沒有更多大型銀行願意提供 VASP 業者服務，恐大幅增加單點風險。