美 OCC：摩根大通、花旗等九大銀行打壓加密產業，會繼續依法追究

Louis Lin

1 小時前

美國貨幣監理署 (OCC) 於今晨 12/11 發布調查報告，自 2020 年到 2023 年，美國九大銀行對多個具有政治爭議性的產業採取停戶或限制金融服務的措施，其中包含加密貨幣產業。OCC 指出，部分銀行對合法合規的產業仍加以區隔，要求額外審查或直接限制往來，涉及不合理的差別對待，未來將會對這些行為追究責任，並確保違法停戶行為不再持續。

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銀行對特地產業提高服務門檻，OCC 指控不合理差別對待

OCC 指出，在 2020 至 2023 年期間，美國幾家主要大型銀行曾以客戶從事「具政治爭議性的合法業務」為理由，提高開戶與提供金融服務的門檻，甚至直接拒絕往來。

OCC 認定，這些做法不但不合理，更涉及差別對待，因為銀行的責任應是基於風險，而不是基於產業本身的政治敏感度。這次調查會啟動，是因為今年 8 月美國總統川普簽署行政命令，要求檢視銀行是否曾因客戶的政治、宗教或其他非風險因素而採取停戶行為。OCC 的調查就是在這項行政命令下展開。

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(華爾街日報：川普擬簽行政命令停止 Chokepoint 2.0，力挺加密產業不受銀行歧視)

加密產業也備受影響，多個爭議行業同樣受影響

OCC 進一步說明，被列入銀行限制往來的產業類別並不只有加密貨幣產業。報告中指出，石油與天然氣探勘、煤礦業、槍械相關產業、私人監獄、菸草與電子煙製造商，以及成人娛樂業者，都在限制名單之內。

在加密產業部分，OCC 表示，銀行不僅限制加密貨幣發行商，也會對交易所和管理端採取相同態度。銀行通常會將理由歸類為「防止金融犯罪」或「合規風險審查」，因此提高了相關業者取得金融服務的門檻。

OCC 署長 Jonathan Gould 對此表示遺憾，認為全美最大的銀行使用其牌照與市場力量，推動這些停戶政策是不恰當的行為。

(美 OCC：全力終結去銀行化、聲譽風險，協助加密銀行業務開展)

九大銀行為調查對象，會繼續依法追究

OCC 在此次調查中檢視了美國九家最大的商業銀行：

摩根大通
美國銀行
花旗銀行
富國銀行
U.S. Bank
Capital One
PNC Bank
TD Bank
BMO Bank

這些銀行都是美國金融系統中最具影響力的機構，因此調查受到高度關注。OCC 表示，目前調查尚未結束，正持續蒐集更多事證，繼續依法追究。

(Strike 執行長遭摩根大通關戶，美參議員示警 Chokepoint 2.0 恐再起)

OCC 報告內容仍有缺口，未涉及其他監管壓力來源

美國五大智庫之一的卡托研究所 (Cato Institute) 政策分析師 Nick Anthony 則表示，這份報告仍有許多需要補充的部分。他指出，報告批評銀行切割具爭議性的客戶，但沒有提到監管機構本身會要求銀行評估「聲譽風險」，這可能也是銀行採取行動的原因之一。

他也提到，報告指稱銀行限制加密服務，卻沒有提到「美國聯邦存款保險公司」(FDIC) 曾明確警告銀行避免與加密業者和作。此外，美國眾議院金融服務委員會的共和黨籍主席 French Hill 之前也指出，FDIC 在拜登政府期間寄出的「暫停信件」讓銀行對加密業者更加保持距離，進一步強化所謂的「加密停戶」。