【鏈新聞觀察】住北京老外開箱數位人民幣錢包,分享DCEP四大亮點

馬修(Matthew Graham)是在北京一間投資公司的執行長,他在推特上秀出數位人民幣(DCEP)在中國農業銀行的測試介面,並且比較與支付寶、中國銀行 App 的差別。他也向西方社群介紹數位人民幣的運作模式,因此引起熱烈討論。

鏈新聞總結了以下四點,馬修對數位人民幣測試錢包的觀察:

(1)測試地區-
廣東深圳、河北雄安、四川成都、江蘇蘇州,他認為選這四個區域是因為這些都是一、二級城市,而且也是科技人才匯集之處。而雄安則是一個特別的新城市,因為它位處於北京、天津與河北省的三角中心。

(2)付款功能-
數位人民幣錢包的許多功能都跟支付寶、微信一樣,有掃碼、匯款、收付款等功能。其中比較特別是離線支付功能,它可以透過 NFC 進行支付。

(3)錢包管理+DC兌換-
這兩個功能可以接入各家銀行的帳戶,讓用戶選擇轉換成數位人民幣。

(4)兩階層設計-
中國央行對商業銀行、商業銀行對消費者。人民幣會被送到數位人民幣的發幣銀行-中國央行,而央行內有商業銀行的數位人民幣帳戶,至於商業銀行,則會發給用戶數位人民幣帳戶,確保它由人民幣 1:1 的接受擔保。

馬修認為,這會消除過度增發流通現金的可能,因為數位人民幣並不是真的被發行,而是被轉換而來的。這讓數位人民幣(DCEP)可以是由下而上(bottom-up)的,也就是從用戶的錢包開始,而非從央行手中從上而下發行。

馬修表示,整體來說,這是中心化的銀行,但去中心化的運作,簡化中間的環節、提高金融貨幣支付和結算效率。許多交易可能不需要被更新在中國央行的帳本上,同一家銀行的用戶間轉帳只需記錄在該銀行的 DCEP 分類帳上,因為該銀行所擁有的DCEP 總和,在中國央行的帳上不變。

主要提供服務的是四大銀行:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行,此外微信與支付寶也將對接。這些機構的客戶範圍幾乎涵蓋所有零售用戶。

最後,他認為這次的錢包測試顯示中國正在建構 DCEP 的基礎建設,他也期待看到更確認的進展。由於馬修在推特上的貼文引起熱烈討論,他也分享了中國投資機構朋友們的有趣評論:

A: 「貨幣權,特別是貨幣發行權,政府一定是要收回去的。」

B: 「貨幣發行權從來都在央行的」

A: 「那肯定。但是隨著互聯網的發展,控制貨幣難度越來越大了」

「流通權是一個巨大的蛋糕,僅次於稅權。任何國家的利益集團只要有能力都會想控制在自己手上。」

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