聯準會審查員稱加密業務是Silvergate銀行倒閉主因

美國加密友好銀行 Silvergate 受加密貨幣交易所 FTX 倒台牽連，資本擠兌導致其倒閉。聯準會檢查人員對此分析，並將原因歸咎於 Silvergate 先前過度依賴加密貨幣業務，以及管理階層間嚴重且不良的裙帶關係。

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年度慘案：加密銀行 Silvergate 倒閉

聯準會資料顯示，Silvergate 成立於 1988 年，原先為工業貸款銀行，但該銀行高層在 2013 年改變了經營策略，將主要服務對象專注於加密貨幣用戶。

據悉，Silvergate 在迅速崛起時，存款額一度從 2017 年的 10 億美元增長到 2021 年的 160 億美元，成長超過 10 倍。

然而，美好劇情在其最大客戶 FTX 的垮台下陷入危機，飽受加密產業整體的恐慌擠兌情緒影響，Silvergate 在一番咬牙苦撐後，於今年 3 月宣布進入自願清算程序。

此事在當時成為了一些美國立法者的焦點，部分參議員利用這個機會對加密貨幣行業的狀況大作文章，將加密產業標記為高風險且不穩定的行業，甚至聲稱參與加密貨幣的銀行都正將整個傳統金融體系置於該風險之中。

As the bank of choice for crypto, Silvergate Bank's failure is disappointing, but predictable. I warned of Silvergate's risky, if not illegal, activity—and identified severe due diligence failures. Now, customers must be made whole & regulators should step up against crypto risk.

— Elizabeth Warren (@SenWarren) March 8, 2023

聯準會檢查員點出倒閉原因

在聯準會於 9 月 27 日針對 Silvergate 倒閉進行審查的執行摘要中，檢查團隊也對此指出原因。

高層主管能力差、裙帶關係嚴重

首先，檢查團隊指出，Silvergate 公司風險控管能力的效率低下、以及嚴重的裙帶關係，是導致其自願清算的原因。

Silvergate 的董事會與高階主管未能跟上他們銀行快速增長、日益複雜且不斷變化的風險狀況。

他們同時發現，Silvergate 銀行高階主管團隊的成員間幾乎存在家庭關係，該裙帶關係破壞了銀行結構及風險管理職能的能力，無法有效解決當時存在的許多風險。

過度聚焦於加密貨幣

此外，檢查團隊說明，加密公司存款客戶的高變化性及多層次融資風險，也是該銀行倒閉的原因之一。

Silvergate 銀行的業務主要集中在加密產業，且大部分存款都不受到任何保險保護。

他們認為，如此集中的業務內容更容易受到存款擠兌影響，而這也在 2022 年 11 月受到印證，Silvergate 在加密資產價格暴跌後，陷入了流動性危機。

監管機構疏忽

最後，檢查團隊也點明，政府監管機構早已了解 Silvergate 的情況，但並無向其要求製定新的風險保護措施。

儘管當時已有政府監管機構表達了對該銀行活動的擔憂，但這些活動應透過「更強有力且更加果斷的監管行動」來達成。