BIS談CBDC：央行和私營部門的共同挑戰

國際清算銀行 (BIS) 總經理 Agustín Carstens 於瑞士巴塞爾舉行的「保護未來貨幣體系：中央銀行數位貨幣的網路安全」會議上致開幕詞。他表示：央行數位貨幣 (CBDC) 是創新金融體系的關鍵，除了各國央行有責任引領創新，私營部門在其中也將發揮重要作用。

CBDC 的安全性是第一要件

Carstens 提及數位革命已經在生活的各項層面中影響了人民的生活，家庭和企業正期望金融服務能夠提供他們更多便利性和數位化功能。

而中央銀行數位貨幣 (CBDC) 則是創新金融體系的核心，無論是批發形式 (作為一種數位央行儲備) 還是零售形式 (作為數位鈔票)。CBDC 需要滿足多項要求，例如使用者友好且多功能的技術設計以及強大的法律框架。最重要的是，它們必須是安全的，而且要讓人們看到它是安全的。

新威脅很大程度上屬於網路風險的範疇。科技創新不僅為更有效率、更複雜的金融服務創造了空間，也為不法行為者的犯罪活動提供了新的可能性。加密世界為提供了幾個案例研究，說明駭客是多麼容易滲透到設計不良和監管不力的金融系統。無可否認，引人注目的安全漏洞是破壞人們對加密貨幣作為有用金融工具的信任的因素之一。

CBDC 面臨的安全挑戰不僅是新的，而且還在不斷演變。量子計算的出現受到了廣泛關注。但科技進步如此之快，其他如生成式人工智慧等技術肯定會相繼出現。CBDC 設計的靈活性將是確保安全措施能夠快速適應未來和當今挑戰的關鍵。

BIS 創新中心正與各國央行一起努力

Carstens 認為，確保未來貨幣體系的安全是一項艱鉅的挑戰。但如果央行要履行以滿足公眾需求和期望的形式提供資金的職責，這是不可避免的。

而 BIS 隨時準備好要協助各國央行一起努力。BIS 創新中心和網路彈性協調中心正在朝這個方向努力。

自成立以來，創新中心已完成了許多項目，研究如何使 CBDC 更加安全、將抗量子密碼學整合到 CBDC 系統中，以及確保 CBDC 系統在線上和離線的網路彈性等等。

同時，網路彈性協調中心則幫助促進各國央行之間的知識共享、協作和營運準備。

(BIS 與各央行合作專案：各國 CBDC 大比拼，歐盟專員表示：可能需要全球監管)

私營部門在面向客戶的角色上更為重要

Carstens 認為，儘管 CBDC 將成為未來金融體系的核心，但央行的角色仍然是有限的。因為大多數面向客戶的服務屬於私營部門的職權範圍。因此，這些機構的網路彈性對於維持整個系統的信任也十分重要。

事實上，將網路安全和彈性視為這些相互關聯機構之間的公共財 (public goods) 可能是合理的。因為大家的網路安全會互相影響，這些相關的努力不應由各個組織獨立地完成，如果大家可以一起分享知識，私營和公共部門之間的合作將會是管理現有和新興網路威脅的重要關鍵。