專訪Cabital|大監管時代!傳統金融團隊如何打造高規加密平台

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專訪Cabital|大監管時代!傳統金融團隊如何打造高規加密平台

曾任中國信託銀行數位銀行部門負責人的徐向緯 Raymond Hsu,在 2020 年七月起開展他的加密貨幣創業 – 數位資產管理平台 Cabital。這位曾在花旗、渣打與 eBay 等金融與支付機構打滾十餘年的資深工作者,為何決定投身幣圈呢?傳統金融的經驗,又讓 Cabital 跟其他平台有何不同?

Cabital 共同創辦人徐向緯:DeFi 讓我確信,加密貨幣將改變金融

2016 年,時任中國信託數位銀行部門負責人的徐向緯,因為開始關注區塊鏈與加密貨幣,第一次透過便利商店臨櫃買入了比特幣。他表示,當時只是單純地相信區塊鏈與加密貨幣會改變金融,因為去中心化能以低成本處理信任與信用問題。

不過,他清楚知道這項技術要被傳統金融接受,需要漫長的時間。直到 2020 年疫情大爆發,多國祭出貨幣寬鬆政策,他認為未來聯準會升息後,很可能引發國際金融危機 ; 加上 DeFi Summer (去中心化金融熱潮),他更明確感覺到加密貨幣將為金融環境帶來改變,而多年累積的專業人脈與經驗,正洽好為創業構成天時人和。

「為了對抗通膨,加密貨幣會成為多元投資配置的主流選項之一。」徐向緯表示。他認為,「儲存購買力」是接下來的重要課題,Cabital 會致力於教育跟市場選擇,讓加密貨幣投資不只屬於少數人的特權。

加密資產收益平台太競爭?徐向緯:真正的缺口是合規

Cabital 的業務內容是加密貨幣資產收益,只要透過手機 App 存入 USDT、BTC 或 ETH,隨著定期存入的期間 ( 7天/14天/30天 ) 不同,獲得不同比例的年化報酬。這類產品已經有很多市場競爭者,

徐向緯認為,Cabital 真正的優勢在於合理合規。

他表示,某些資產收益平台會發行平台幣,並且以平台幣給予更高的利率。由於平台幣本身是無本創建,也無法盈利,無疑是挖東牆補西牆來給予客戶回報。加上幣價波動,有時反而會影響獲利。不僅如此,平台幣可能涉及證券,具有合規風險。

徐向緯堅持 Cabital 不應發行平台幣來抬高收益,客戶資金僅會透過 DeFi 嚴格篩選過的借貸市場與流動性挖礦 (yield farming) 來獲取合理收益,而且會定期提交財務審計報表,維護收益透明度。

「合規」是另一個重大課題,反洗錢反資恐已成為加密貨幣業者必須克服的難關,世界最大交易所幣安今年頻頻受到多國監管警告,像是被迫停止 SEPA (單一歐元支付區) 的轉帳出入金服務等,創辦人趙長鵬也宣布將不再自視為科技新創,而必須向合規金融機構邁進。

Cabital 是採用業界高規的反洗 KYC 解決方案 Sumsub、銀行常用的資料庫 World-Check,排除受到制裁或黑名單的人士 ; 鏈上金流則是用 Chainalysis 來偵查可疑地址與金流。

徐向緯表示,Cabital 一開始就想做高階反洗就是因為看到監管合規的必然性,像是美國金融犯罪執法網路 (FinCEN) 的代理主管找來鏈上數據分析公司 Chainlysis 的技術顧問 ; 還有新加坡進來發放執照的唯二交易所,正是因為他們已經導入因應反洗規則 Travel Rule 的配套系統之故。

首要瞄準歐洲存款零利息市場

Cabital 是在立陶宛註冊,並遵守當地的反洗錢反資恐規範,通過銀行嚴格的審核才得以設立當地銀行帳戶。SEPA 的客戶可以直接透過銀行帳戶將錢轉入 App,並且不收取任何轉帳費用、平台費用或交易手續費。同時,也能輕鬆將收益以法幣領出,存到銀行帳戶。

徐向緯表示:「我們想要告訴歐洲客戶,與其在銀行裡忍受零利息,倒不如將錢放在 Cabital 賺 12%。」

與多數的收益平台產品不同,Cabital 的 App 介面操作極簡,沒有繁雜的可選內容。有多年產品開發經驗的徐向緯表示,這也是因應歐洲人喜歡各司其職,而非大熔爐一站式產品的使用者習慣所設計的。

資安方案採用 Fireblocks

中心化平台勢必面臨用戶對錢包保管的疑慮,徐向緯決定直接與國際知名的數位資產託管公司 Fireblocks 合作,為 Cabital 的資金提供多簽管理與保險理賠。

Fireblocks 在今年七月才獲得紅杉資本、Stripes 等機構三億美元的融資,估值 20 億美元,並聘請前 SEC 主席 Jay Clayton 入主顧問團,已是首屈一指的機構選擇。

用傳統金融專業拓展直接入金市場

一般加密貨幣平台,在邁向拓展各國市場時,多會採取信用卡入金的方式,由於涉及中介者眾多,手續費十分高昂,對於用戶並不友善。因此徐向緯還是希望把 Cabital 的目標設定在可以直接透過銀行轉帳的便捷用戶體驗。

Cabital 團隊成員多數來自傳統金融行業,對於在不同地區的合規要求十分熟稔,與銀行、監管單位合作上相對有效率,這也是未來拓展更多直接入金市場的一大利器。除此,Cabital 也將持續推出更多新產品 (例如:定投),以及增加像是 KYC 等基礎工作。

高等級的合規政策會是 Cabital 的最大武器,也是目前所有加密貨幣產業巨頭正在努力的事,徐向緯表示:

我還不知道這麼做會不會矯枉過正,但這是我們所相信的道路。