發幣、挖礦同步啟動!無抵押借貸協議「TrueFi」上線,FTX執行長借350萬美金力挺

Jim
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發幣、挖礦同步啟動!無抵押借貸協議「TrueFi」上線,FTX執行長借350萬美金力挺

穩定幣市值排名第五的 TrueUSD(TUSD),其開發商 TrustToken 推出了無抵押借貸協議 TrueFi,並於 11 月 21 日啟動其原生代幣 TRU 的流動性挖礦,TUSD 除了市值上升近 6,000 萬美金外,放款資金池也已達到 3,123 萬美金。

無抵押貸款協議 TrueFi

根據官方的上線公告,雖然目前多數 DeFi 項目都是有抵押機制的貸款協議,但 TrustToken 認為無抵押貸款才是 DeFi 正確的下一步。在風險可控的前提下,無需抵押的機制讓借方願意付出更高的利息來借款,同時也讓貸方能獲得相較於其它借貸平台更高的收益。

TrueFi 運作原理

簡單說明運作機制,放款人能將 TUSD 投入 TrueFi 資金池,用來放貸,或參與 TRU 代幣的流動性挖礦,任何閒置資金 TrueFi 都會投入到穩定幣交易協議 Curve 來最大化收益。

借款人則必須提交申請,包括金額、借款利率、還款期限、以太坊地址,提案批准才能獲得貸款。

TRU 代幣的質押者能對提案進行投票(批准或否決),要注意的是,每次都會根據投票結果來獎勵預測成功的投票者,從而激勵 TRU 質押者謹慎、積極地參與投票。

資金池智能合約會根據風險機制、TRU 質押者的投票結果來判定提案是否通過。

此外,放款人在成功放貸後會收到類似於借據的 Pool Token(TFI-LP)並且有創建 TFI-LP 資金池,這讓不想等待還款的用戶可以直接售出 TFI-LP 代幣以拿回資產,但這可能會因為資金池中的流動性不足而遭受損失。

最後,也是稍微存有不確定性的一點,若借款人最終未還款,官方聲稱會根據借方簽署的借貸協議提起法律訴訟,但目前我們並無法確定此借條擁有怎麼樣的法定效力。

https://www.youtube.com/watch?v=SctLiJqNqtw

代幣分配比例

官方強調在發行前六個月中,自己所「農」到的 TRU 代幣都會銷毀,或再次投入流動性挖礦的獎勵中,未來也不會增發任何代幣,而協議唯一的收益僅有從借方收取 0.25% 的手續費,收益的使用方式將交由社群決定。代幣分配比例如下:

  • 流動性挖礦:39%
  • 私募:28.5%
  • 管理團隊:18.5
  • 官方持有:9.5%
  • 未來參與者:4.5%
TRU 代幣分配(Source:TrueFi.io)

參與流動性挖礦

目前官方僅釋出五種參與 TRU 代幣流動性挖礦的方式:

TRU 流動性挖礦(Source:TrueFi.io)

其中的 Balancer 方案,代幣權重為 TRU(2%)、BAL(58%)和 DAI(40%),官方也指出,有少量(0.5%)的 TRU 代幣分配給了去中心化保險協議 Nexus Mutual

在 TrueFi 上線後,一向積極涉足各項 DeFi 協議的 Alameda 創辦人 Sam Bankman-Fried(Sam)也以首位借款人的身份力挺,開出 350 萬美金、30 天、11.5% 年利率的借款提案。

TrueFi 推出也讓 TUSD 需求激增,借貸協議 Aave 中的 TUSD 借貸年化收益一度飆升超過 140%,知名 DeFi 開發者 Andre Cronje 也在推特上提醒用戶注意利率。

TrueFi 目標是要成為無抵押貸款的主流協議,而截至目前除了能吸引農夫們注意的代幣發行、流動性挖礦外,具體成效尚未能顯現。

TrueFi 相關數據(Source:TrueFi.io)

如上圖所示,唯一大額借款人也僅有 Alameda 團隊,更重要的是借款未能歸還的處理方式仍是未知數,公告中官方也強調,如借方未還款的法律訴訟未能拿回資金,貸方可能會「損失部分或所有資產。」