美國監管機構:行動支付中的錢不受 FDIC 保障,不論是法幣還是加密資產

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美國監管機構:行動支付中的錢不受 FDIC 保障,不論是法幣還是加密資產

美國消費者金融保護局 (CFPB)在 6 月 1 日發布的一份報告中警告,行動支付應用程式上的任何存款或資產,可能不在美國聯邦存款保險公司(FDIC)的保險範圍內。換句話說,那些 app 使用者可能不知道他們的錢是否有受到保障。

PayPal、Apple Pay 都遭點名

根據美國消費者金融保護局(CFPB)公告的資料顯示,不透過中介銀行的點對點 (P2P) 支付越來越普及,且因其便利及快速性而更加受到民眾歡迎。經統計當前共有數十億美元的資產,被儲存在提供支付相關服務的應用程式中,然而並非所有程式都受到法規保護。

文件中提到,「消費者應將資金存放在受保險帳戶中,而非放在不受保且未經核可的支付應用程式中。」並補充說明:

「如果消費者的資金沒有透過所使用的行動支付公司存入銀行帳戶,那麼他們將不符合存款保險的保障條件。」

該文件也點名幾間行動支付服務提供商,包括 PayPal、Apple Pay、Google Pay、Venmo、Cash App 等,其中 Google Pay 及 PayPal 的非餘額帳戶都不在 FDIC 的保險範圍中(有些為部分功能受到保障,詳細資料請見該報告)。

據 Cointelegraph 報導,美國的行動支付服務,通常在當地州行政區受到監管,但不受聯邦政府監管。多數州法規都僅針對金錢的匯款、交易及轉移作規範,然而在存款部分則沒有相關法規。

台灣當前的支付平台有無受到保障

根據全國法規資料庫,台灣在法規面,將「行動支付」一詞分為「電子支付」及「第三方支付」兩種類別,雖然都是透過手機裝置完成支付行為,但其實各有不同的法律定義及對應的管理規範。

兩者主要是在金流規模及可經營業務範圍上有所差異,電子支付公司有新台幣 5 億元最低實收資本額的進入門檻,第三方支付服務提供商則無此限制。有關兩者差異及相關規範,下表做了較為詳細的比較。

另外,有關存款保險詳細內容可見此處