美國監管機構：行動支付中的錢不受 FDIC 保障，不論是法幣還是加密資產

美國消費者金融保護局 （CFPB）在 6 月 1 日發布的一份報告中警告，行動支付應用程式上的任何存款或資產，可能不在美國聯邦存款保險公司（FDIC）的保險範圍內。換句話說，那些 app 使用者可能不知道他們的錢是否有受到保障。

PayPal、Apple Pay 都遭點名

根據美國消費者金融保護局（CFPB）公告的資料顯示，不透過中介銀行的點對點 (P2P) 支付越來越普及，且因其便利及快速性而更加受到民眾歡迎。經統計當前共有數十億美元的資產，被儲存在提供支付相關服務的應用程式中，然而並非所有程式都受到法規保護。

文件中提到，「消費者應將資金存放在受保險帳戶中，而非放在不受保且未經核可的支付應用程式中。」並補充說明：

「如果消費者的資金沒有透過所使用的行動支付公司存入銀行帳戶，那麼他們將不符合存款保險的保障條件。」

該文件也點名幾間行動支付服務提供商，包括 PayPal、Apple Pay、Google Pay、Venmo、Cash App 等，其中 Google Pay 及 PayPal 的非餘額帳戶都不在 FDIC 的保險範圍中（有些為部分功能受到保障，詳細資料請見該報告）。

據 Cointelegraph 報導，美國的行動支付服務，通常在當地州行政區受到監管，但不受聯邦政府監管。多數州法規都僅針對金錢的匯款、交易及轉移作規範，然而在存款部分則沒有相關法規。

台灣當前的支付平台有無受到保障

根據全國法規資料庫，台灣在法規面，將「行動支付」一詞分為「電子支付」及「第三方支付」兩種類別，雖然都是透過手機裝置完成支付行為，但其實各有不同的法律定義及對應的管理規範。

兩者主要是在金流規模及可經營業務範圍上有所差異，電子支付公司有新台幣 5 億元最低實收資本額的進入門檻，第三方支付服務提供商則無此限制。有關兩者差異及相關規範，下表做了較為詳細的比較。

另外，有關存款保險詳細內容可見此處。