NFDFS再出招，加密友好銀行還能持續友善嗎？
紐約金融服務部 (NYDFS) 在 1/23 發布了監管指南，明確地規定了加密資產託管層面的標準程序和相關揭露條件，並提醒加密貨幣託管人有責任確保客戶資金不與自己的資產混在一起。隨著監管的緊縮，以及加密寒冬的持續，加密友好銀行還能持續友善嗎？
規範了誰？
紐約州是全美對於加密監管最嚴格的地方，其規範的不僅限於在紐約營運的公司，還包括紐約居民的金融行為。2015 年 6 月，金融服務部根據紐約金融服務法發布虛擬貨幣法規 23 NYCRR Part 200，規範了要在紐約州從事虛擬貨幣業務活動的公司，需要申請
- BitLicense：專門用於虛擬貨幣活動的營業執照，目前拿到此執照的有 Circle、Ripple 和 Coinbase。
- 根據紐約銀行法作為紐約州有限目的信託公司或紐約州銀行並獲得批准從事虛擬貨幣業務，加密友善銀行 Signature 和 Silvergate 即屬於此類。
雖然以上兩項在虛擬貨幣業務活動的授權形式相似，但紐約州有限目的信託公司章程可能會提供一些額外的好處。例如，有限目的信託公司可以行使受託權，而 BitLicense 則不能。此外，有限目的信託公司可以在紐約從事匯款業務，而不需要另外取得紐約匯款許可證。
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規範了什麼？
此次公布的指南更明確地規定了資產託管層面的標準程序，以提高保護客戶的層級：
- 客户虛擬貨幣的分離和單獨核算：客户虛擬貨幣應存放在 (i) 以該客戶名義的單獨鏈上錢包和內部帳本帳戶中，或 (ii) 一個或多個綜合鏈上錢包和內部帳本帳戶中。 如果託管人選擇在综合帳户中持有客户虛擬貨幣，託管人應保有清楚的內部審計記錄。
- 託管人對客户虛擬貨幣的有限權益和使用：當客户因保管目的將資產所有權轉讓給託管人時，託管人只能基於提供託管和保管服務的有限目的接管資產，因此不該與客戶建立債務人與債權人的關係。且在任何情況下，託管人均不得使用客户虛擬貨幣來擔保。
- 次级保管安排：託管人可以選擇透過與第三方的次級託管來保管客戶的虛擬貨幣，但需先通過 NYDFS 的核准。
- 條款揭露：託管人應以書面形式向每位客户揭露其產品、服務和活動相關的條款，並在與客户進行初次交易前獲得確認。
以規範似乎是要杜絕此次 Gemini Earn 衍生出的債權問題，未來相關收益商品除了要向 SEC 註冊之外，像 Genesis 這樣的託管方也不能再將託管的虛擬資產質押或用於其他用途。
當加密難以友善
Signature Bank 與 Silvergate Bank 一直是華爾街公認對加密產業最友好的銀行，在去年歷經 FTX 破產、加密客戶大量擠兌後，Silvergate 全年大虧 9 億美元，而 Signature Bank 也宣布自 2/1 起將不再支援交易所客戶進行 10 萬美元以下交易。
Signature Bank 在去年第四季有計劃地將與加密貨幣相關的存款減少 73.5 億美元，佔總流失存款 142 億的一半，公司財報上也說明著此為計劃性的分散風險。
Signature Bank 執行長 Joe DePaolo 也曾在投資者會議上表示：
我們不僅僅是一家加密貨幣銀行，我們希望能夠大聲而清晰地傳達出來。
看來，隨著監管的緊縮，以及加密寒冬的持續，加密友善銀行也只能減少在加密方面的曝險，為自己多闢點生路了！
