加密貨幣漸成退休金投資計畫標的,美國勞工部釋五大警告:將調查相關受託基金機構

Jim
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加密貨幣漸成退休金投資計畫標的,美國勞工部釋五大警告:將調查相關受託基金機構

有鑒於美國退休基金管理公司對加密貨幣抱持越來越開放的態度,美國勞工部特立聲明,將針對受託基金機構展開調查,同時也標示出加密貨幣常見的五大風險加以警告。

加密貨幣成退休基金標的

美國勞工部員工福利安全管理局 (Employee Benefits Security Administration, EBSA) 於 3/10 發佈公告,其指出:

勞工部意識到基金公司將加密貨幣推銷至 401(K) 退休計畫中變得更為普遍,受託基金機構應恪遵、完全了解退休計畫應將用戶的經濟利益擺在第一位,確保選擇投資標的的審慎性,且不應將責任轉移給用戶 (受託人)。

加密貨幣五大風險

EBSA 提出加密貨幣五大風險:

1. 高波動:SEC 曾警告加密貨幣的高度投機性,原因包括估值、投機行為、虛假交易量、盜竊及詐欺等。

2. 難以做出明智投資決策:加密貨幣經常標榜新創、超額利潤等噱頭,即便專業機構也難以評估是否為炒作,並導致投資者對高收益寄予厚望,對風險的認知過低。

3. 託管、交易紀錄存疑:不同於傳統資產有託管、信託帳戶,加密資產以代碼存放於數位錢包中,遺忘私鑰或將導致資產永遠遺失,其它存放方式也可能遭到駭客、竊盜攻擊。

4. 估值疑慮:各界專家認為加密貨幣估值極為複雜,估值模型與傳統股票價值分析分歧,且可能在報告標準上、數據完整度不如傳統投資機構所遵從的一致性。

5. 不斷變化的監管環境:加密貨幣監管可能持續演變,包括出售特定加密貨幣可能構成非法出售證券,而市場參與者 (業者) 可能在監管之外運作。

先前報導,標準普爾全球信評機構所發佈的加密報告指出,美國各州和地方政府對加密貨幣的興趣越趨濃厚,有地方政府已接受數位貨幣作為稅收和支付工具,甚至某些退休基金的投資標的中包含加密貨幣。

而鑑於上述隱憂,EBSA 預計將展開調查計畫,評估提供此類投資的經紀商,在推行加密投資計畫前是否審慎衡量了風險、對於受託用戶經濟利益至上的原則是否吻合。