【鏈新聞防騙】幣進得去,錢出不來?資金盤發大財!- 教你怎麼辨別詐術

想像一下 2015 年時,區塊鏈、加密貨幣熱度更低,一位曾在《經濟學人》峰會上演講的「學者」,精闢地描述著「未來的支付系統」,說發明了一種加密貨幣,未來都將以這個幣作為支付單位;又或者在 2018 年,一間頗具規模的以太幣礦場在尋找投資人,投資挖礦合約(15 萬起)每月能返利 3%,這個利率似乎有點吸引人又不會太浮誇,而你在網路上又找不到這些項目的負評,這種情況下你會不會有些相信他們?你會呼朋引伴投入資金嗎?

每位受騙投資者背後,都有一顆貪婪的心。

上述兩個案例都是實際存在過的,是本文案例中,相較之下更容易取信於投資人的項目,但即使是其它分層傳銷特徵相當明顯的資金盤,仍然吸引了大量投資者雙手奉上新台幣。

實際上這類項目很容易辨別,讓我們來了解一下這些以穩賺不賠為名的資金盤,在華麗的包裝外表之下,它的運作機制,以及讓無數投資者鬼迷心竅的話術。

詐騙手法、特徵、話術

1. XX說明會

通常這種講座、說明會具備了幾個歷久不衰的特點:

  • 搭配氣勢磅礡的音樂
  • 內容標榜輕鬆、快速回本
  • 善於營造氣氛、會員各個情緒高漲
  • 會員現身說法,做一個「發大財」的見證
  • 講者「看起來」很厲害,谷歌半天還是不知道他誰

大部分投資騙局都是以這種不公開、私下進行的方式操作,利用現場營造的氛圍讓投資者在當下就成交,不讓大家有查證的空間

隨著網路發達,這種類似老鼠會的講座越來越少了,大部分會透過臉書社團、LINETelegram 等通訊軟體進行,而且總是在私人社團發文,或私訊的方式。所以說,被陌生人私訊的投資項目,請完全別考慮

2. 謎一般的獲利來源

以加密貨幣來說,智能XXXAI、程式等等都是詐騙的高頻關鍵字,像是智能錢包、AI 交易、智能搬轉、程式化套利等等。好像名字前面有個智能,就能解決所有交易、投資的問題,但事實是根本不存在這套自動化的交易系統,他們也沒有任何「商業模式」,獲利來源就是你口袋裡的新台幣。

等一下會提到投資報酬率的問題,如果這套系統真能給出如此高的報酬,他們會直接找風險投資機構談合作,而不是透過臉書發文、私訊,這種私下、一個一個問的方式來找人投個三、五萬塊。

3. 高回報率、穩賺不賠、之後漲X

那位要拉你入坑的推薦人,不斷強調穩賺不賠,但俗話說,十個投資九個賠,難道這位推薦人(項目方)是萬中選一的投資奇才嗎?而且他還知道XX幣在幾個月後會漲幾倍?世界上沒有人會知道什麼金融產品之後會漲幾倍的。

就連當代投資傳奇巴菲特,都在新冠病毒疫情中慘賠出場,他的績效近年來也落後 S&P500 指數,也就是獲利跑不贏市場大盤。如果這些資金盤項目這麼有能耐,那這世界欠他們一座諾貝爾經濟學獎。

4. 動、靜態收益

通常有這個機制(獎金名稱)的投資項目就完全不應該考慮了。

「靜態收益」指的是,你投入資金,每個月或特定週期就會有固定收益,什麼都不用做就能領得到。當然項目方或你的推薦人會說得很好聽,像是:你錢放進來,「完全不推薦朋友」也沒關係,光領靜態收益很快就回本了。

「動態收益」就是所謂「拉下線」領到的獎金。這個獎勵跟靜態完全是不同等級的,你可能只需要找三、四個家人朋友入坑就能瞬間回本,這會因各個項目的制度而有所不同,也是資金盤吸金總額通常都以級數成長的關鍵。

5. 上、下線機制

延續剛剛的動態收益,這也呼應了第二點提到的「謎一般的獲利來源」。以「PlusToken」為例,這很明顯根本不存在「智能搬磚」的機制,你的獲利來自於下一個投資者的資金,就是俗稱的「後金補前金」。

圖中可以發現,分層傳銷機制有十層,就是至少可以拉十位下線的意思,而這十個人的收益你都可以抽成,最誇張的是,第一層的分潤是 100%,代表你的第一位下線每個月收益多少,你就能拿多少,這可能也是拉下線的最大誘因至少拉一個人

此外,PlusToken 是以手機號碼註冊,台灣的用戶能用「一個號碼註冊兩次」,因此能以「自己推薦自己」的方式來獲得第一層的 100% 分潤。這也非常不合理,假設只投入 500 美元(最低額度),就算自己推薦自己,投入資金還是 500 美元,但是因為第一層的 100% 分潤,收益卻倍增了,這錢到底從哪來的呢?

以下是鏈新聞整理的案例,都是實際存在過的、已經確認並介入調查的騙局,包括台灣本土以及知名的跨國資金盤項目。

法尼新創

Source : ctwant
  • 持續期間:2018 – 2019
  • 吸金總額:新台幣 17 餘億
  • 主推「以太幣挖礦合約」
  • 設有具規模的實體礦場
  • 投資挖礦每月返回 3 新台幣

法尼新創位於桃園,是「真的有實際運行的以太幣礦場」,這可能也是更能取信投資者的主因。以目前的市場來看,要靠自己建置一台礦機,除了要具備相關知識外,礦機成本也太高,挖到的幣值可能連電費都無法抵銷。

這時候「挖礦合約」對於投資者可能就會有種莫名的吸引力,它不需要買礦機,甚至不用了解什麼是以太幣。只需把本金交給法尼新創,而它每個月返還的是新台幣,完全無需經手加密貨幣。

根據桃園地檢偵結說明,田姓夫妻成立「法尼新創科技公司」後,在兩年內吸金超過 17 億新台幣,投資者遍及全台各地,去年五月時,礦場一夜之間人去樓空,經警方介入後已將該公司 13 人等交由地方法院審理。

MUB 美人幣

  • 持續期間:2019 至今
  • 吸金總額:破
  • 分層傳銷獲利
  • 假造應用場景、吹噓漲幅

沐天集團去年 7 月宣布以區塊鏈技術開發全球第一個以健康美容的通證「MUB美人幣」(Makes you beautiful),宣稱 3 個月內將由每顆 1 美元漲至 5 美元,聲稱已與數百家醫美診所與其他實體通路合作,透過獨家「MUB 轉 點」功能將 MUB 轉換成商城點數後,可同時在商城與 MPay 行動支付的所有線上、線下通路消費使用。

在美人幣之前,沐天集團早在 2006 年成立,旗下有郁清國際、天沐岩盤浴等實體企業。並在 2017 年再成立子公司「沐川國際」、沐集購商城等直銷體系事業,直到去年才發行「MUB美人幣」。

台北地檢署經查發現,幣價波動是公司負責人 – 牛妍妍利用多個人頭帳號所操作,以涉犯《銀行法》、詐欺罪向法院聲請羈押禁見,本月 20 日裁定 300 萬元交保,並限制出境出海。

這也是資金盤特徵相當明顯的項目,除了具備分層傳銷的獎金機制外,看似塑造出了應用場景(醫美),很奇怪的是,難道這些消費通路新台幣都做不到嗎?我們不需要把新台幣換成「奇怪的點數」,再寄望這些點數將來會有實際用途、會上漲。

維卡幣(OneCoin

Source : all-stocks.net
  • 持續期間:2014 – 2017
  • 吸金總額:約新台幣 1,350
  • 打著「比特幣殺手」名號
  • 眾多高階人士參與
  • 投資者僅靠分層傳銷獲利

全球最知名的虛擬貨幣龐氏騙局之一,創辦人 Ruja Ignatova,大家稱她「Dr.Ruja」,當時的時空背景就像是:

區塊鏈討論度更低、比特幣即將迎來第二次獎勵減半。而一位曾在《經濟學人》峰會上演講「支付的未來(The Future of Payment)」的加密博士,在曾舉辦過 2012 奧運的溫布利體育館,講述她發明了一種具有革命性、顛覆性的維卡幣(OneCoin),未來也會以此為支付媒介,在場嘉賓都是高學歷、或在麥肯錫工作的高端知識份子,這樣的背景下你會不會有些相信她?

此外,還包括「買來的」富比士 2017 5 月封面人物。

2 – 3 年的時間,Dr.Ruja 進帳 40 億歐元,並在 2017 10 月搭乘前往希臘雅典的班機後,連同這筆巨款人間蒸發。她弟弟 Konstantin Ignatov 則是在 2019 3 月被捕。曾介入此案的美國聯邦調查局(FBI)這麼形容:「華爾街婊子遇上傳銷。」

PlusToken

Source : kknews
  • 持續期間:2018 – 2019
  • 吸金總額:20 – 30 億美元
  • 聲稱以搬磚、量化套利
  • 藉由每日分紅、分層傳銷獲利

PlusToken 是以加密貨幣錢包的形式,在 2018 年加密市場處於大熊市之際推出,就算完全不推薦下線,投資者每月也有 10% 分紅入帳,雖然僅維持一年多,但吸金速度驚人,在全球獲利超過 20 億,甚至有外媒報導其總資金超過 30 億美元。

此外,PlusToken 雖然不是第一個以「智能搬磚」為噱頭的項目,但卻是第一個做大的,有別於其它項目,PlusToken 在當時確實是每月能看見收益、每日能出金的項目,這更容易讓投資者上當,殊不知,2019 6 月,部分用戶發現 PlusToken 無法提現,大家這才醒了,也可能沒醒?

雖然六名中國籍人士主嫌已遭遣返回中國,但並沒有交出私鑰,且仍有成員在外持續以混幣器(Mixer)以及更高級的策略將贓款變現為其他加密貨幣,根據 Chainalysis 的報告,至少有 20,000 枚比特幣尚未套現,這成為加密貨幣投資者的夢魘,甚至不少分析師認為,2019 年比特幣衝上萬點後的大跌,與 PlusToken 有非常大的關聯。

CloudTokenCTO

Source : cloudtokenwallet
  • 持續期間:2019 1 – 12
  • 吸金總額:20 – 30 億美元
  • 稱保證獲利 6%-12% 
  • 塑造平台幣 CTO 應用場景的假象

PlusToken 的後起之秀,由主要開發者、自稱「亞洲區塊鏈大師」的 Ronald Aai,和來自新加坡的項目經理 Daniel Csokas 共同創辦。模式也大同小異,保證獲利的 6 – 12% 動、靜態收益,多達 21 代的分層傳銷,收益是以平台幣 CTO 發放。

它們在初期串接了許多支付管道,也推出自家的萬事達卡以及 SIM 卡,用戶能透過錢包中的CTO,兌換機票、預定國外知名飯店,甚至是台灣家樂福、SOGO 的商品禮券,塑造出平台幣 CTO 具有實際應用場景的假象。

直到今年年初,業者以「平台更新」、「反送中」、「新冠肺炎疫情」為由,無預警停止兌換,投資者才發現上當受騙。鏈新聞先前曾採訪過的科技立委高虹安委員,在 6 17 日也會同受害者召開記者會,鏈新聞也針對此案進行報導

還有什麼該注意?

我們已經介紹過了這類騙局慣用的手法、話術,其它需要謹慎看待的無非是「不懂的別碰」、「不借錢投資」、「賺了也別找朋友」等觀念。

一個長久的企業,重要的是穩定獲利的商業模式,為了取信投資者,詐騙項目通常以各種難以理解的「黑科技話術」來包裝,投資人似懂非懂的情況下也無法驗證它的機制。而且無論是股票或加密貨幣市場,每日投入大把時間研究的投資者肯定不在少數,但即使如此仍可能賠錢,那麼平常沒什麼研究投資、完全搞不懂項目背後運作模式的人,又憑什麼賺到錢呢?

此外,千萬別認為自己具備優異投資視野,或因求好心切、為了讓家人朋友過得更好等想法而找別人一起投資。我們提到的「法尼新創」案例中,一名女子就是因為相約朋友加入,在項目方跑路後,除無法回本之外,還因可能被下線提告而觸及銀行法 3 – 7 年的刑責,在面對各種龐大壓力下,這名受害投資者不想連累家人,選擇輕生。

這陣子當紅的投資 APP – Robinhood,也傳出美國 20 歲少年因投資不利而走上絕路的消息。這都是大家最不願見到的事情。因此,綜合鏈新聞本篇所整理的,若你正接觸奇怪的項目,請用本篇描述的詐騙特徵好好過濾一下;如果你已經投入資金在項目中,以上述案例來看,在你的心隨著每個月的收益而變得更貪婪之前,即刻出金、止損出場可能是比較好的選擇。

參考資料:

法尼新創
https://www.ettoday.net/news/20190826/1521502.htm

維卡幣 OneCoin
https://www.bbc.com/zhongwen/trad/business-50545443
https://behindmlm.com/companies/ruja-ignatovas-onecoin-forbes-cover-a-paid-advertisement/ 

PlusToken
https://zombit.info/plustoken-will-be-bitcoins-biggest-obstacle-in-2020/ 

CloudToken
https://www.abmedia.io/the-cloud-token-cto-scam/ 

美人幣
https://tw.appledaily.com/local/20200620/T5OWDRET6JN4HQPLWIMV3X7T5U/ 

衍伸閱讀


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