【鏈新聞防騙】幣進得去，錢出不來？資金盤發大財！- 教你怎麼辨別詐術

想像一下 2015 年時，區塊鏈、加密貨幣熱度更低，一位曾在《經濟學人》峰會上演講的「學者」，精闢地描述著「未來的支付系統」，說她發明了一種加密貨幣，未來都將以這個幣作為支付單位；又或者在 2018 年，一間頗具規模的以太幣礦場在尋找投資人，投資挖礦合約（15 萬起）每月能返利 3%，這個利率似乎有點吸引人又不會太浮誇，而你在網路上又找不到這些項目的負評，這種情況下你會不會有些相信他們？你會呼朋引伴投入資金嗎？

每位受騙投資者背後，都有一顆貪婪的心。

上述兩個案例都是實際存在過的，是本文案例中，相較之下更容易取信於投資人的項目，但即使是其它分層傳銷特徵相當明顯的資金盤，仍然吸引了大量投資者雙手奉上新台幣。

實際上這類項目很容易辨別，讓我們來了解一下這些以穩賺不賠為名的資金盤，在華麗的包裝外表之下，它的運作機制，以及讓無數投資者鬼迷心竅的話術。

注意：進行任何有疑慮的投資前，請先撥打【警政署165反詐騙諮詢專線】，相關訪問：《被詐騙怎麼辦？快撥打全球首個反詐騙諮詢專線165》

詐騙手法、特徵、話術

1. XX說明會

通常這種講座、說明會具備了幾個歷久不衰的特點：

• 搭配氣勢磅礡的音樂
• 內容標榜輕鬆、快速回本
• 善於營造氣氛、會員各個情緒高漲
• 會員現身說法，做一個「發大財」的見證
• 講者「看起來」很厲害，谷歌半天還是不知道他誰

大部分投資騙局都是以這種不公開、私下進行的方式操作，利用現場營造的氛圍讓投資者在當下就成交，不讓大家有查證的空間。

隨著網路發達，這種類似老鼠會的講座越來越少了，大部分會透過臉書社團、LINE、Telegram 等通訊軟體進行，而且總是在私人社團發文，或私訊的方式。所以說，被陌生人私訊的投資項目，請完全別考慮。

2. 謎一般的獲利來源

以加密貨幣來說，智能XXX、AI、程式等等都是詐騙的高頻關鍵字，像是智能錢包、AI 交易、智能搬轉、程式化套利等等。好像名字前面有個智能，就能解決所有交易、投資的問題，但事實是根本不存在這套自動化的交易系統，他們也沒有任何「商業模式」，獲利來源就是你口袋裡的新台幣。

等一下會提到投資報酬率的問題，如果這套系統真能給出如此高的報酬，他們會直接找風險投資機構談合作，而不是透過臉書發文、私訊，這種私下、一個一個問的方式來找人投個三、五萬塊。

3. 高回報率、穩賺不賠、之後漲X倍

那位要拉你入坑的推薦人，不斷強調穩賺不賠，但俗話說，十個投資九個賠，難道這位推薦人（項目方）是萬中選一的投資奇才嗎？而且他還知道XX幣在幾個月後會漲幾倍？世界上沒有人會知道什麼金融產品之後會漲幾倍的。

就連當代投資傳奇 – 巴菲特，都在新冠病毒疫情中慘賠出場，他的績效近年來也落後 S&P500 指數，也就是獲利跑不贏市場大盤。如果這些資金盤項目這麼有能耐，那這世界欠他們一座諾貝爾經濟學獎。

4. 動、靜態收益

通常有這個機制（獎金名稱）的投資項目就完全不應該考慮了。

「靜態收益」指的是，你投入資金，每個月或特定週期就會有固定收益，什麼都不用做就能領得到。當然項目方或你的推薦人會說得很好聽，像是：你錢放進來，「完全不推薦朋友」也沒關係，光領靜態收益很快就回本了。

「動態收益」就是所謂「拉下線」領到的獎金。這個獎勵跟靜態完全是不同等級的，你可能只需要找三、四個家人朋友入坑就能瞬間回本，這會因各個項目的制度而有所不同，也是資金盤吸金總額通常都以級數成長的關鍵。

5. 上、下線機制

延續剛剛的動態收益，這也呼應了第二點提到的「謎一般的獲利來源」。以「PlusToken」為例，這很明顯根本不存在「智能搬磚」的機制，你的獲利來自於下一個投資者的資金，就是俗稱的「後金補前金」。

圖中可以發現，分層傳銷機制有十層，就是至少可以拉十位下線的意思，而這十個人的收益你都可以抽成，最誇張的是，第一層的分潤是 100%，代表你的第一位下線每個月收益多少，你就能拿多少，這可能也是拉下線的最大誘因 – 至少拉一個人。

此外，PlusToken 是以手機號碼註冊，台灣的用戶能用「一個號碼註冊兩次」，因此能以「自己推薦自己」的方式來獲得第一層的 100% 分潤。這也非常不合理，假設只投入 500 美元（最低額度），就算自己推薦自己，投入資金還是 500 美元，但是因為第一層的 100% 分潤，收益卻倍增了，這錢到底從哪來的呢？

以下是鏈新聞整理的案例，都是實際存在過的、已經確認並介入調查的騙局，包括台灣本土以及知名的跨國資金盤項目。

法尼新創

• 持續期間：2018 – 2019
• 吸金總額：新台幣 17 餘億
• 主推「以太幣挖礦合約」
• 設有具規模的實體礦場
• 投資挖礦每月返回 3％ 新台幣

法尼新創位於桃園，是「真的有實際運行的以太幣礦場」，這可能也是更能取信投資者的主因。以目前的市場來看，要靠自己建置一台礦機，除了要具備相關知識外，礦機成本也太高，挖到的幣值可能連電費都無法抵銷。

這時候「挖礦合約」對於投資者可能就會有種莫名的吸引力，它不需要買礦機，甚至不用了解什麼是以太幣。只需把本金交給法尼新創，而它每個月返還的是新台幣，完全無需經手加密貨幣。

根據桃園地檢偵結說明，田姓夫妻成立「法尼新創科技公司」後，在兩年內吸金超過 17 億新台幣，投資者遍及全台各地，去年五月時，礦場一夜之間人去樓空，經警方介入後已將該公司 13 人等交由地方法院審理。

維卡幣（OneCoin）

• 持續期間：2014 – 2017
• 吸金總額：約新台幣 1,350 億
• 打著「比特幣殺手」名號
• 眾多高階人士參與
• 投資者僅靠分層傳銷獲利

全球最知名的虛擬貨幣龐氏騙局之一，創辦人 Ruja Ignatova，大家稱她「Dr.Ruja」，當時的時空背景就像是：

區塊鏈討論度更低、比特幣即將迎來第二次獎勵減半。而一位曾在《經濟學人》峰會上演講「支付的未來（The Future of Payment）」的加密博士，在曾舉辦過 2012 奧運的溫布利體育館，講述她發明了一種具有革命性、顛覆性的維卡幣（OneCoin），未來也會以此為支付媒介，在場嘉賓都是高學歷、或在麥肯錫工作的高端知識份子，這樣的背景下你會不會有些相信她？

此外，還包括「買來的」富比士 2017 年 5 月封面人物。

2 – 3 年的時間，Dr.Ruja 進帳 40 億歐元，並在 2017 年 10 月搭乘前往希臘雅典的班機後，連同這筆巨款人間蒸發。她弟弟 Konstantin Ignatov 則是在 2019 年 3 月被捕。曾介入此案的美國聯邦調查局（FBI）這麼形容：「華爾街婊子遇上傳銷。」

PlusToken

• 持續期間：2018 – 2019
• 吸金總額：20 – 30 億美元
• 聲稱以搬磚、量化套利
• 藉由每日分紅、分層傳銷獲利

PlusToken 是以加密貨幣錢包的形式，在 2018 年加密市場處於大熊市之際推出，就算完全不推薦下線，投資者每月也有 10% 分紅入帳，雖然僅維持一年多，但吸金速度驚人，在全球獲利超過 20 億，甚至有外媒報導其總資金超過 30 億美元。

此外，PlusToken 雖然不是第一個以「智能搬磚」為噱頭的項目，但卻是第一個做大的，有別於其它項目，PlusToken 在當時確實是每月能看見收益、每日能出金的項目，這更容易讓投資者上當，殊不知，2019 年 6 月，部分用戶發現 PlusToken 無法提現，大家這才醒了，也可能沒醒？

雖然六名中國籍人士主嫌已遭遣返回中國，但並沒有交出私鑰，且仍有成員在外持續以混幣器（Mixer）以及更高級的策略將贓款變現為其他加密貨幣，根據 Chainalysis 的報告，至少有 20,000 枚比特幣尚未套現，這成為加密貨幣投資者的夢魘，甚至不少分析師認為，2019 年比特幣衝上萬點後的大跌，與 PlusToken 有非常大的關聯。

CloudToken（CTO）

• 持續期間：2019 年 1 月 – 12 月
• 吸金總額：20 – 30 億美元
• 稱保證獲利 6%-12% 
• 塑造平台幣 CTO 應用場景的假象

PlusToken 的後起之秀，由主要開發者、自稱「亞洲區塊鏈大師」的 Ronald Aai，和來自新加坡的項目經理 Daniel Csokas 共同創辦。模式也大同小異，保證獲利的 6 – 12% 動、靜態收益，多達 21 代的分層傳銷，收益是以平台幣 CTO 發放。

它們在初期串接了許多支付管道，也推出自家的萬事達卡以及 SIM 卡，用戶能透過錢包中的CTO，兌換機票、預定國外知名飯店，甚至是台灣家樂福、SOGO 的商品禮券，塑造出平台幣 CTO 具有實際應用場景的假象。

直到今年年初，業者以「平台更新」、「反送中」、「新冠肺炎疫情」為由，無預警停止兌換，投資者才發現上當受騙。鏈新聞先前曾採訪過的科技立委 – 高虹安委員，在 6 月 17 日也會同受害者召開記者會，鏈新聞也針對此案進行報導。

MUB 美人幣

• 持續期間：2019 至今
• 吸金總額：破億
• 分層傳銷獲利
• 假造應用場景、吹噓漲幅

沐天集團去年 7 月宣布以區塊鏈技術開發全球第一個以健康美容的通證「MUB美人幣」(Makes you beautiful)，宣稱 3 個月內將由每顆 1 美元漲至 5 美元，聲稱已與數百家醫美診所與其他實體通路合作，透過獨家「MUB 轉 點」功能將 MUB 轉換成商城點數後，可同時在商城與 MPay 行動支付的所有線上、線下通路消費使用。在美人幣之前，沐天集團早在 2006 年成立，旗下有郁清國際、天沐岩盤浴等實體企業。並在 2017 年再成立子公司「沐川國際」、沐集購商城等直銷體系事業，直到去年才發行「MUB美人幣」。

台北地檢署經查發現，幣價波動是公司負責人 – 牛妍妍利用多個人頭帳號所操作，以涉犯《銀行法》、詐欺罪向法院聲請羈押禁見，本月 20 日裁定 300 萬元交保，並限制出境出海。這也是資金盤特徵相當明顯的項目，除了具備分層傳銷的獎金機制外，看似塑造出了應用場景（醫美），很奇怪的是，難道這些消費通路新台幣都做不到嗎？我們不需要把新台幣換成「奇怪的點數」，再寄望這些點數將來會有實際用途、會上漲。

還有什麼該注意？

我們已經介紹過了這類騙局慣用的手法、話術，其它需要謹慎看待的無非是「不懂的別碰」、「不借錢投資」、「賺了也別找朋友」等觀念。

一個長久的企業，重要的是穩定獲利的商業模式，為了取信投資者，詐騙項目通常以各種難以理解的「黑科技話術」來包裝，投資人似懂非懂的情況下也無法驗證它的機制。而且無論是股票或加密貨幣市場，每日投入大把時間研究的投資者肯定不在少數，但即使如此仍可能賠錢，那麼平常沒什麼研究投資、完全搞不懂項目背後運作模式的人，又憑什麼賺到錢呢？

此外，千萬別認為自己具備優異投資視野，或因求好心切、為了讓家人朋友過得更好等想法而找別人一起投資。我們提到的「法尼新創」案例中，一名女子就是因為相約朋友加入，在項目方跑路後，除無法回本之外，還因可能被下線提告而觸及銀行法 3 – 7 年的刑責，在面對各種龐大壓力下，這名受害投資者不想連累家人，選擇輕生。

這陣子當紅的投資 APP – Robinhood，也傳出美國 20 歲少年因投資不利而走上絕路的消息。這都是大家最不願見到的事情。因此，綜合鏈新聞本篇所整理的，若你正接觸奇怪的項目，請用本篇描述的詐騙特徵好好過濾一下；如果你已經投入資金在項目中，以上述案例來看，在你的心隨著每個月的收益而變得更貪婪之前，即刻出金、止損出場可能是比較好的選擇。

參考資料：

法尼新創
https://www.ettoday.net/news/20190826/1521502.htm

維卡幣 OneCoin
https://www.bbc.com/zhongwen/trad/business-50545443
https://behindmlm.com/companies/ruja-ignatovas-onecoin-forbes-cover-a-paid-advertisement/ 

PlusToken
https://zombit.info/plustoken-will-be-bitcoins-biggest-obstacle-in-2020/ 

CloudToken
https://www.abmedia.io/the-cloud-token-cto-scam/ 

美人幣
https://tw.appledaily.com/local/20200620/T5OWDRET6JN4HQPLWIMV3X7T5U/