台灣銀行公會修正案：交易所用戶出金可用不同銀行、加強管制境外交易所開戶

銀行公會近日通過了一項關鍵修正案，旨在強化銀行與虛擬通貨交易平台之間的合作規範，同時提升交易的安全性與便利性，被視為對抗洗錢等非法活動的一大步。

銀行公會修正案：用戶帳戶更具彈性、有責任把關交易所客戶

開放用戶可用同名不同銀行的帳戶

過去，銀行公會的規範要求虛擬幣交易平台的業者和使用者必須使用同一家銀行的帳戶進行交易，以便於金流的控管。

然而，這一規定在實際操作中造成了不少困擾。為此，新的修正案允許業者和使用者可以使用不同銀行的帳戶進行交易，只要確保帳戶名稱與使用者名稱一致即可。這一改變不僅增加了交易的便利性，也減少了操作上的困擾。

要求交易所嚴格金流監控

為了進一步防止洗錢等非法活動，新修正案要求平台業者嚴格監控資金流向。任何進行虛擬通貨交易的款項必須從與使用者同名的存款帳戶移轉，這樣的規定可以有效避免將資金轉移到他人的帳戶，從而減少洗錢的風險。

銀行在虛擬通貨產業中新角色與責任

這次的修正案還強調了銀行在提供金流服務時的角色和責任。銀行需要確保他們所提供的資金保管服務是基於信託，或完全履約保證的形式。此外，銀行在提供服務時應評估與平台業者的業務範疇，並根據風險程度採取相應的內控機制。

嚴查交易所用戶身份驗證與合規性

新規範還包括對虛擬資產平台及交易業務事業 (VASP) 的身份認證要求。平台業者必須確認是否遵循了洗錢防制法令，特別是針對境外客戶，需要核實其在相關國家的註冊或核准狀態，以確保其合法性與透明度。

境外交易所開戶要求洗防資格

銀行公會表示，若屬於境外客戶，銀行必須查明其設立或營運所屬國家的洗錢防制或業務主管機關，例如美國金融犯罪執法網路 (FinCEN)、日本金融廳 (FSA) 等網站是否已經是已登記、註冊或核准的平台業者。

(關於交易所宣傳具有 MSB 資格之提醒) 許多海外交易所都會向美國申報 MSB，但註冊 MSB 並不代表有得到 FinCEN 的監管背書，僅是企業向政府登記之作用。MSB 牌照本身或其他並不會對美國境外投資人提供保障，僅能作為該公司遵守反洗錢及反恐融資的依據而已，加密產品投資者能否受到保護，仍須視該公司在用戶所在的法治區域，有無受到監管監督。如果該事業經營衍生品 (如合約、期貨期權)，也是不在 MSB 監管範圍內的。