DeFi 銀行｜YIELD App 推出「一鍵式投資」，助普羅大眾打開 DeFi 大門

2021/5/5

去中心化金融（Decentralized Finance，DeFi）原意是普惠金融，利用去中心化的技術讓普羅大眾都能參與金融體系。然而，目前的 DeFi 卻因其「高技術門檻」，導致一般人僅能在「門外看熱鬧」。有鑑於此，為降低門檻，YIELD App 的專業團隊創造了不同的投資策略，提供用戶「一鍵式投資」。

YIELD App 旨在提供大規模的 DeFi 銀行解決方案，讓用戶可透過智慧型手機 App 輕鬆地投資加密貨幣或是 DeFi。據 YIELD App 官網，YIELD App 可提供 12% 至 20% 的年收益率，用戶無需支付高昂的 GAS 費用（手續費），便可享受 DeFi 的投資收益。

YIELD App 目前已提網頁版本，只需註冊、選擇適合自己的「自動化 DeFi 產品組合」，用戶便能一鍵投資。

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不同於傳統 DeFi 項目對小白來說難如登天，YIELD App 將整個環節簡化到極致、讓一般投資者也能輕鬆投身 DeFi。

內容目錄

DeFi：對未來金融的想像

DeFi 高舉著「打破傳統金融」的大旗，主要特色有透過資金池實現快速兌換、借貸利率及時調整、債券代幣化等，由於不需要許可和優秀的透明度，DeFi 展現出遠超傳統金融的潛力。

然而 DeFi 卻相當原始，不但門檻和手續費相當的高，同時也有安全性風險。

以流動性挖礦（Liquidity mining）為例，用戶透過提供流動性來賺取收益，但是需要將借貸利率、利息、手續費、治理代幣收益等因素結合，才能進一步計算出個人年化收益（APY）。

目前主流 DeFi 操作管道有聚合器 Yearn Finance、借貸平台 Compound 和 Aave 等，然而這些平台不但技術門檻高、和智能合約互動的手續費過於高昂，操作的介面（UI）也不夠人性化，導致 DeFi 現反而更像專屬大戶的投資平台。

此外，假設黑天鵝事件發生，加密資產在短時間內快速下跌，便有可能導致清算不及而崩潰；DeFi 的程式碼也並非牢不可破，去中心化抵押借貸平台 lendf.me 去年便慘遭駭客盜走 2,500 萬美元（約新台幣 7.5 億元）。

為何選擇 YIELD App

如前所述，DeFi 雖然有巨大收益，但同時也藏有風險，那麼 DeFi 新手到底還有什麼選擇？我們從一個個問題來看，為什麼 YIELD App 也許是新手的最佳選擇之ㄧ。

操作不方便？out！

不同於其他平台，YIELD App 的操作介面相當直觀，用戶不需要費時研究大量功課，就能輕鬆將加密貨幣（目前官網提供 ETH/USDT/USDC）存入 App 中，並選擇「自動化 DeFi 產品組合」，省時也省力。

此外，YIELD 目前提供簡體中文與英文介面，連官網也針對中文族群特別翻譯過，內容相當完善，經筆者比較後並不會造成使用者理解錯誤、或是還要花時間研究用語。

風險高、手續費大失血？out！

YIELD 透過程式來計算參與哪個 DeFi 協議可以賺進最大利潤、同時將投資風險壓到最低（也就是所謂的「銳利比率」)。隨後 YIELD 才會將用戶投入的資金分配到這些複數平台和 DeFi 池中，給用戶更多保障。

此外， YIELD 團隊透過「CeFi」解決方案，在降低門檻的同時，替用戶免去 GAS 費用與轉帳手續費，解決了目前 DeFi 投資者的最大困擾，不必再被扒兩層皮。

少了這些負面因素後，比起如 BlockFi、NEXO、BitGo 等平台，YIELD 的 APY 更高，安全性與風險也更低，成為投資人的最佳選擇。

存款會自己長大 – YLD 代幣經濟模型

為了吸引早期投資人使用 YIELD App，該團隊也發行了 YLD 代幣，做為用戶邀請他人加入的推薦獎金，只要用戶推薦的家人或朋友在 YIELD 上存入 100 美元後，雙方都會獲得價值 40 美元的 YLD 代幣，在早期，這會形成一個龐大的正向循環，激勵代幣價格繼續增長。

代幣發行細則如下：

另一方面，YIELD App 為了吸引用戶使用，推出了所謂的「YLD 代幣倍數收益獎勵」，也就是說，只要用戶的錢包內存有的 YLD 越多， YIELD 便會主動給你的「投資 APY」提供增幅，級數最高可達 10%，等於額外獲得10% 的投資收益，且除了投資本業外，YLD 還額外再送你同樣比例的 YLD APY，端出來的牛肉相當驚人。

專業團隊操刀、合規監管且已經準備好保險基金

YIELD 平台由資本市場、金融科技、網路資安和區塊鏈技術專家所共同組成的團隊管理。擁有銀行、證券、和資產管理許可，受到法規的嚴格監管。YIELD 本身更前瞻性的建立了 YLD 保險基金，即使真的萬一被駭客攻破、用戶資產仍能不受到影響。

YIELD 的 CEO 提姆（Tim Frost）早在 2014 年起便接觸區塊鏈產業，擔任過多家公司的 C-level 高層，也曾任市場總監、社群領導、創投行銷。COO 兼共同創辦人賈斯汀（ Justin Wright）則先後在多家金融、資本公司擔任執行董事，顧問傑森（ Jason Corbett ）出身法律背景，擔任過區塊鏈合規、EQI銀行的管理顧問，對區塊鏈、金融系統相當熟悉。

除此之外，YIELD 的合作夥伴則包括去中心化交易平台 TrustSwap、加密貨幣錢包商 Bitgo 、KYC 數據共享平台 Blockpass 等業界團隊。