加密貨幣恐怖融資爭議:Chainalysis 警惕誇大與誤解

Florence
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加密貨幣恐怖融資爭議:Chainalysis 警惕誇大與誤解

以巴衝突發生後,關於以加密貨幣資助恐怖份子的爭論不斷。包括幣安和 Tether 都表示,己配合凍結多個帳戶和地址,以切斷哈瑪斯加密金援。反加密出名的參議員 Elizabeth Warren 趁勢推動《數位資產反洗錢法案》,要求拜登政府月底前有所回應!但鏈上分析公司 Chainalysis 有些看不下去了!對於某些誇大指標和有缺陷的分析,Chainalysis 特別撰文糾正一些誤解。

(以色列下令凍結加密地址!扣押數百萬美元資產,目標切斷哈瑪斯加密金援)

(哈馬斯加密錢包成焦點:推動數位資產反洗錢法案?哈馬斯都知道加密貨幣具可追溯性)

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正確的區塊鏈分析解決方案能識別和擾亂資金流動

 Chainalysis 強調他們的首要任務是支持以色列和世界各地的客戶,他們正在努力破壞、凍結和扣押可能用於資助其恐攻活動的資產。但他們也看到了對這些恐怖組織使用加密貨幣的誇大指標和有缺陷的分析,覺得有必要糾正一些誤解。

恐怖組織歷來使用並可能繼續使用傳統方式,例如金融機構、哈瓦拉和空殼公司作為其主要融資工具。儘管恐怖主義融資僅佔非法加密貨幣交易量中很小的一部分,但的確有一些恐怖組織使用加密貨幣來籌集、儲存和轉移資金。

註:哈瓦拉名稱從阿拉伯文而來,意思為轉移,是一種非正式的價值傳遞體系,透過經紀人在龐大的非傳統銀行、金融交易網路中傳遞金錢。目前主要分布在中亞、北美、非洲、印度。

當然, 恐怖組織籌集的資金,無論多小都應該受到調查。區塊鏈技術固有的獨特透明度使得加密貨幣特別可追踪,因此不太適合非法活動,包括資助恐怖主義。事實上,擁有正確的區塊鏈分析解決方案的政府機構和私營部門組織可以合作識別和擾亂資金流動,這是傳統形式的價值轉移不容易實現的壯舉。所以 Chainalysis 特別撰文討論了分析區塊鏈上的恐怖分子流動的常見陷阱,特別是與透過服務提供者進行識別和追蹤有關的陷阱。

先了解服務提供者的角色

分析恐怖主義相關資金的數量和流動有兩個關鍵組成部分:量化恐怖組織直接掌握的資金,並確定促進與恐怖主義融資相關的資金流動的服務提供者。

在審視已知的恐怖主義融資實例時,貨幣服務企業等服務提供者經常參與其中。這些服務提供者處理的資金量大於個人但小於交易所,有些可能更類似於場外交易 (OTC) 經紀人,而有些可能更類似於哈瓦拉等街頭貨幣企業。

例如,在 Chainalysis Reactor 中查看已知與恐怖融資有關的錢包的交易對手時,發現至少有 20 個可疑的服務提供者。 這些可疑服務提供者從其交易對手收到了共 840 萬至 11 億美元的加密貨幣。

仔細觀察其中一個交易對手,發現更多證據表明它可能是某種服務提供者。

該地址在 7.5 個月內處理了超過 1,300 筆存款和 1,200 筆提款。在該地址收到的約 8,200 萬美元的加密貨幣中,價值約 45 萬美元的資金是從已知的與恐怖分子有關的錢包中轉移的。鑑於該地址的活動,控制該地址的個人或群體很可能不是控制與恐怖分子有關的錢包的同一個人,而是有意或無意地促進恐怖分子融資活動的服務提供者。

透過服務提供者進行追蹤可能會導致不準確的結論

在未經訓練的人看來,在上面的例子中,價值 8,200 萬美元的加密貨幣可能是為恐怖融資籌集的。但更有可能的是,這些資金只有一小部分用於恐怖活動,而透過可疑服務提供者處理的大部分資金則與之無關。

因此,一旦資金存入這種服務提供者,繼續追蹤資金通常不會產生任何成效。因為只有服務提供者知道哪些存款和提款與特定客戶相關,並且將這些資訊保存在他們的訂單簿中,這些資訊無法在區塊鏈或 Reactor 等調查中得到。

共同打擊區塊鏈上的恐怖主義融資

鑑於區塊鏈技術固有的透明度,加密貨幣並不是大規模資助恐怖主義的有效解決方案。但在調查恐怖主義活動的小額資金流入時,執法和情報機構可以利用區塊鏈分析來調查捐助者、協助者和兌現點,並與私部門組織合作關閉活動。此類工作成功扣押了與哈馬斯、真主黨和其他恐怖組織有關的資金,也證明了,理解和破壞支持恐怖主義的金融網路是可能的。

事實上,可能沒有人比哈馬斯更了解使用加密貨幣籌集資金的挑戰。2023 年 4 月 27 日,哈馬斯軍事部門 AQB 宣布關閉其長期的加密貨幣捐贈計畫。AQB 表示,鑑於透過加密貨幣捐贈的人受到起訴,他們對捐贈者的安全表示擔憂。

私部門組織在打擊恐怖主義融資活動方面也扮演著重要角色。尤其是交易所,因為它提供從加密貨幣到法定貨幣的入口和出口。

Coinbase 發表了防止加密貨幣非法活動宣言

美國合規交易所 Coinbase 也在近日發表了防止加密貨幣非法活動的宣言。強調 Coinbase 維持強大的合規計劃,包括 KYC 盡職調查、制裁篩選、可疑活動報告和強有力的執法合作夥伴關係,以防止和檢測平台上的非法活動。

此外,區塊鏈分析技術使 Coinbse 能夠追蹤、報告甚至防止恐怖主義融資。這就是為什麼防止加密貨幣在海外蓬勃發展並確保美國繼續成為打擊金融犯罪和恐怖主義的世界領導者至關重要。

Coinbase 此報告也與 Chainalysis 的結論不謀而合,加密貨幣的凍結最終還是要靠中心化的交易所來進行!就像幣安在這次行動幫助以色列凍結了與巴勒斯坦激進組織哈馬斯有關的加密貨幣帳戶,而扣押的資金都流入了以色列國庫。

Elizabeth Warren 趁勢推動《數位資產反洗錢法案》

根據 The Block 的報導,民主黨參議員 Elizabeth Warren 和其他一百多名議員表示,她對哈馬斯如何透過加密貨幣籌集數百萬美元感到擔憂,並希望拜登政府在月底前給出答案。

Elizabeth Warren 是出名的反加密議員,她和 Roger Marshall 在去年十二月提出了《數位資產反洗錢法案》,要求金融犯罪執法局 ( FinCEN) 發布與數位資產相關的指南,將 KYC ( Know your customer) 規則擴展到錢包供應商、礦工、驗證者和其他網路參與者。它還建議財務部禁止金融機構使用數位資產混合器、隱私幣和其他匿名技術來進行業務交易。以加強美國對數位資產的反洗錢規則。

Warren 在信中表示:

國會和政府必須採取強有力的行動,徹底解決加密貨幣非法金融風險,以免其被用來資助另一場悲劇。我們敦促你們迅速、明確地採取行動,切實減少非法加密貨幣活動,保護我們和盟友的國家安全。

勿因噎廢食:台灣限制「約定轉帳」阻詐騙?

事實上,所有事都有正反兩面,原子彈發明者奧本海默也沒想過自己的科學發明,會被作為轟炸的武器。

科技的進步就是為了帶給人類更多的便利,就像 Chainalysis 的分析,多數加密貨幣的轉移並不是用於恐怖資助。若只是一昧禁止,只會阻礙人類文明的進步。

根據 ETtoday 的報導,近日台灣也傳出為了防堵網銀「約定轉帳」成詐騙溫床,銀行局已在研究「事前、事中、事後」的防範措施;銀行局局長莊琇媛表示,銀行公會針對網銀「約定轉帳」規定已擬定一個新版本,包括:高齡者是否適合設約轉、約轉金額上限等,將會開會討論並在 11 月底前會公布細節。

但根據 100 年至今起訴的相關案件,有關約定帳戶的詐欺紀錄是 427 筆,而總詐欺案件高達 59,728 筆,約定帳戶僅佔了 0.7%。這樣限制的成效會大嗎?少數人因為約定帳戶被詐騙,就限制一般大眾的網路轉帳,難道大家為了一點小錢就要去銀行臨櫃辦理?還是都恢復現金交易呢?別忘了!詐騙集團聰明絕頂,少了這條路,他會繞另一座橋。但一般民眾常需使用的工具被禁止,就是嚴重的擾民了!