AEUR 持有人恐蒙受損失!銀行破產導致穩定幣出現贖回風險
瑞士金融市場監理局 FINMA 於 2024 年 6 月 13 日對 FlowBank 啟動破產程序。當局表示 FlowBank 的資本已不足以維持營運,且該行業務行為已違反洗錢盡職調查義務,FINMA 已於 2024 年 3 月 8 號吊銷該銀行執照,尷尬的是發行與歐元掛鉤的穩定幣 AEUR 的瑞士公司 Anchored Coins AG 將其部分儲備金存入了這家銀行。目前 Anchored Coins AG 已暫停穩定幣發行及提款,並停止接收新用戶。
這不是該穩定幣第一次發生問題,事實上去年 12 月 4 日該穩定幣上架幣安時就發生嚴重脫鉤。
FlowBank 被當局重點關切,年初遭吊銷執照
根據 FINMA,當局確認 FlowBank SA 不再有足夠的資本來維持銀行的營運,已嚴重違反最低資本要求。 FlowBank SA 及其管理機構無法在規定的時間內採取措施恢復對資本的要求。該銀行目前負債過多,且沒有重組的前景,因此銀行必須被清算。
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另外,聲明中指出該銀行也嚴重違反監管相關規範。FINMA 於 2021 年 10 月對 FlowBank SA 採取了首次執法行動,當時它發現 FlowBank SA 嚴重違反監管,特別是在資本要求、適當組織和風險管理方面的要求。監察員報告指出該銀行的會計和財務報告被發現不準確且不完整。該銀行也未能履行向 FINMA 披露和報告的義務。
此外,調查還發現,該銀行建立了大量風險較高的業務關係並處理大額交易,而沒有適當調查這些業務關係和交易的背景。由於建立這些關係,該銀行的風險大大增加。 FINMA 認為,這嚴重違反了該銀行的洗錢盡職調查義務,也違反了 FINMA 禁止該銀行從事額外高風險業務活動的規定。
鑑於該銀行存在嚴重舞弊行為、長期不遵守許可條件以及該銀行無法恢復遵守法律,FINMA 於 2024 年 3 月 8 日下令吊銷該銀行的執照,並取消其對適當商業行為的保證資格。
承認有無法 1:1 贖回風險,根據法律損失按比例分攤
截稿前 Anchored Coins AG 發行的歐元穩定幣 AEUR 目前總市值約 7400 萬美元,而該公司部分資產儲備存放在 FlowBank。
Anchored Coin AG 官網公告:「FlowBank SA 在清算中的銀行擔保尚未終止,根據我們的初步調查結果, FlowBank SA 清算中持有的抵押品,已無任何特權地歸入破產財產。根據標準破產程序,所有落入破產財產的資金仍屬於 FlowBank SA 的破產財產進行清算,直到指定清算人決定向債權人分配特權存款和破產股息。」該公司表示暫停 AEUR 的贖回丶發行以及停止接新用戶。
該公司正在努力與當局合作加快清算速度。但 FlowBank SA 的破產程序尚處於早期階段,目前尚不清楚抵押品能在多大程度上收回。因此,如果出現短缺,則存在無法維持 1:1 贖回性的風險,這將導致 AEUR 代幣持有者相應損失。
根據瑞士法律要求債權人受到平等對待,此類損失將按比例分攤給所有 AEUR 代幣持有者。
這間穩定幣發行商也持續向用戶喊話,他們稱已實現銀行關係多元化,並與另一家瑞士知名金融機構 Swissquote Bank SA 保持銀行擔保。也會持續與監管機構和法律專業人士密切合作,監控 Flowbank SA 的清算情況,並確保根據適用的法律法規採取所有必要的措施。最重要的是他們保證會持續營運。
(瑞士監管框架祭出對 USDT 等穩定幣的最大威脅:發行者需有牌照,連利息都要賠)
上架幣安後穩定幣離譜脫鉤,公告竟表示用戶不知道這是穩定幣
事實上這並不是該穩定幣發行商第一次發生問題,去年 12 月 4 日 AEUR 上架幣安。本該與歐元價格掛鉤的 AEUR 竟然莫名上漲,AEUR/USDT 交易對觸及 3.25 美元的高點。幣安不得不暫停 AEUR 相關交易對的交易。當月 6 號,幣安發佈公告,表示脫鉤係因部分用戶不知道 AEUR 是穩定幣。也在事後發放補償。