政府監管槍聲響起 ｜為什麼幣安、Coinbase 這些交易所會被 SEC 盯上！未來監管的方向是什麼？

(本文內容由 KryptoGo 提供)

自從 FTX 垮台之後，美國對加密貨幣的監管力道，是「有感的」大幅提升。而這兩週的幾個大動作，也再次證明，隨著虛擬貨幣、虛擬資產的發展，加密貨幣去中心化的特性，引發全球投資熱潮，其優點是是資料公開、交易隱密和不需要第三方介入；而其不受監管，並且交易無法撤銷的缺點，伴隨而來的是潛在的交易風險、詐騙甚至洗錢的問題，已經正式被搬上檯面。

像是上週，2 月 10 號，美國證券交易委員會（SEC）指控全球大型加密貨幣交易所 Kraken 的 STaaS 服務涉嫌未經註冊即發行和銷售證券，雙方就此達成和解，Kraken 同意中止向美國客戶提供 STaaS 服務，同時向 SEC 支付 3000 萬美元罰金。

而 2 月 13 號，美國 SEC 向穩定幣 BUSD 發行方 Paxos 發出「韋爾斯通知（Wells notice）」，威脅要起訴 Paxos 。

種種事件指向未來加密貨幣的監管方向，很可能是「證券化」。因為就連 Coinbase ，號稱最合規的中心化交易所，也被 SEC 盯上，相關的質押以及 Earn 服務同樣面臨合規的挑戰。

「這些事都反映了美國政府對加密貨幣市場、項目、投資方，採取更嚴格的監管和審查，」台灣反洗錢系統解方提供商 KryptoGO 執行長歐曜瑋表示，「未來加密貨幣的趨勢，沒有監管的穩定幣沒搞頭了，只有完全合乎監管才會是長久之計。」

VASP 如何做好風險控管，增加台灣政府合規跟信任？

政府合規對虛擬貨幣服務提供商而言，通常包括以下幾個方面：

1. KYC（Know Your Customer）：確認用戶身份和背景，以防止洗錢、資助恐怖主

義等非法活動。

2. AML（Anti-Money Laundering）：預防洗錢和其他非法活動，像是監控交易流

程、建立風險評估模型、調查可疑活動等。

3. CFT（Combating the Financing of Terrorism）：防止恐怖主義資金洗錢，主要透

過交易監控和建立黑名單等方式。

4. 稅務合規：確保虛擬貨幣服務提供商在稅務方面遵守當地的法律和法規。
5. 安全和風險管理：保護用戶資產安全，防範駭客攻擊和其他風險，例如建立安全系

統和流程，進行風險評估和漏洞掃描等。

6. 法規合規：確保服務提供商在當地法律和法規方面的合規性，例如許可證申請、註

冊、報告和監管等。

歐曜瑋進一步解釋，虛擬貨幣相關的服務提供商（VASP）最常被要求的就是反洗錢的規範，以台灣為例，金管會於 2021 年 7 月起，正式將「虛擬通貨平台及交易業務事業」納入洗錢防制範疇，針對「虛擬貨幣投資」推行實名制交易，包括規範業者須落實確認客戶身分；而這波事件中少數能夠全身而退的日本國民為例，該國也提出更細節的修法建議，要求交易所主動通報交易中客戶身份。

金管會主委黃天牧在今年 1 月 12 日新春記者會也表示，加密貨幣業者會與銀行有金流往來，因此目前的監管重點是透過銀行的 KYC 回追客戶資料，可以起到反洗錢的效果。

也就是說，在反洗錢的規範下，對於台灣的 VASP 而言，實名認證（KYC, know your customer）或數位化實名認證（eKYC）的要求逐漸浮上檯面，強化企業的 KYC ，有其「保命符」的作用；而對於終端用戶來說，也是一個能提升交易的安全性，讓用戶更安心、完善地使用交易所的所有功能的強心針。

企業導入 KYC 解決方案，四大重要考量

1.即時更新負面新聞，快速識別高風險對象

在 KYC 的過程中，企業需要對針對客戶進行背景調查，執行風險評估，若客戶曾因為金融詐騙被註記或正在接受調查，在背景調查時就需要被標記出來。

傳統上會由審查人員逐一查核與用戶相關的新聞內容，列印下來後，以人工畫螢光筆註記保存。KryptoGO Compliance 反洗錢解決方案是結合爬蟲技術、人工智慧 NLP 語言處理技術，快速識別並標示出文章焦點人物，避開不相干的人名，像是記者、警察或其他受訪者姓名；此外，該解決方案還可以自主設定負面新聞關鍵字，例如違法、隱匿虧損、假交易、不實財報、起訴等字詞，讓系統自動標亮。

2.一站式查找資料，讓黑名單無所遁形

傳統 KYC 需要審查人員逐一開啟瀏覽器，查找不同外部資訊，解決方案若可以一站式整合多項資料來源，像是工商登記、法學資料檢索系統、維基百科、高敏感名單等等，就能節省大量搜尋時間，一站式查找，並將所要保存的內容剪下貼上、做標記，再也不會有黑名單的漏網之魚。

3.風險建議夠不夠專業

在經過一系列的搜尋之後，企業需要有更精準的審核判斷和參考。解決方案系統中，若能輔以專業團隊、政府背書或者相關客戶回饋，構成「客戶潛在風險分數」，會讓企業在畔準上更有依據。

4.紀錄審查軌跡、一鍵生成審查合規報告，絕不怕政府突然找碴！

如今虛擬資產相關的審查大刀，不知何時會落下，因此所有企業都必須備好相關審查合規報告，以備不時之需。過去往往是審查人員將審查內容逐一印出，以紙本方式歸檔，過程耗時且繁瑣。一個好的審查解決方案，應該要可以協助企業將每一筆審查軌跡記錄，讓企業端能夠一件生成合規報告，存放於系統中，隨時備查，絕不怕麻煩上身。

為協助 VASP 可以在更合規的條件下進行業務，KryptoGO Compliance 反洗錢解決方案提供一站式的客戶審查解決方案，團隊具備金融、監理、與科技專業，有兩位國際公認的反洗錢師，專注提供給金融機構最高效的洗錢防制系統建置與顧問諮詢服務。

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