監管消息|美國貨幣監理署、外國資產控制辦公室相繼發佈加密監管指南

Jim
分享
監管消息|美國貨幣監理署、外國資產控制辦公室相繼發佈加密監管指南

美國財政部外國資產控制辦公室 (OFAC)、貨幣監理署 (OCC) 相繼發佈加密貨幣監管政策,其中 OFAC 主要是為了限制與美國制裁對象之間相關的加密貨幣交易;OCC 則是首度將加密貨幣列入年度銀行監管運營計劃當中。

限制美國制裁對象

美國財政部外國資產控制辦公室 (OFAC) 於 10/15 發佈虛擬貨幣產業對於美國制裁對象的政策指南,其中提到,虛擬貨幣在全球經濟中的角色越顯吃重,日漸普及的支付系統將對美國制裁政策帶來風險,可能涉及的對象包括:

  • 金融科技機構
  • 錢包服務商
  • 交易員
  • 礦工
  • 用戶

文中指出,虛擬貨幣業者對於美國制裁者金流的限制日漸重要,因此發佈指南以協助業者降低風險,產業成員有責任確保不會直接、間接涉及與美國制裁對象的交易,這包括法幣與虛擬貨幣的兌換。

此外 OFAC 還提到加密貨幣領域中,大多服務受限地區用戶所具備的利器「VPN」,OFAC 強調業者必須具有可識別 VPN 的分析工具,以識別、阻止來自受制裁司法管轄區的 IP 地址。

根據已知的用戶 IP 地址篩選較不可能發生的登入情況,例如同一用戶使用美國 IP 地址登入,卻在不久後又使用日本的 IP 地址進行登入。

OFAC 表示,已對未能阻止受制裁司法管轄區的用戶使用其平台的交易所採取執法行動。

加密貨幣列入 OCC 優先監管事項

美國貨幣監理署 (OCC) 也在同日 10/15 發佈 2022 年銀行監管運營計劃,加密貨幣首度被列在年度財政的 11 個優先監管事項當中,包括:

  • 銀行風險
  • 網路安全
  • 信用風險
  • 貸款、信用損失提列
  • 氣候變化
  • 第三合作方風險
  • 銀行保密法、消費者合規及借貸公平性
  • 利率風險
  • 倫敦銀行同業拆借利率
  • 支付
  • 金融科技/加密貨幣

在「金融科技/加密貨幣」一欄中,OCC 提到對於正運用金融新創技術等重大措施改變運行機制的銀行,審查機關應詳盡評估實際的實行情況,這包括採用雲端運算、AI、風險管理的數位化流程等等。

去年 OCC 在前任代理主計長 Brian Brooks 的推動下,宣佈受聯邦政府監管的金融服務機構,皆可在無需獲得特殊授權的情況下,為大眾提供加密貨幣託管服務。

在 Brian Brooks 離職後,主計長仍從缺並由 Michael Hsu 代理,他曾多次提及加密貨幣的高風險,並將 DeFi/加密貨幣與 2008 年金融海嘯中的信用違約交換 (Credit Default Swaps, CDS) 相提並論。